15 questions essentielles à poser à un conseiller financier lors de la planification de votre retraite


À la recherche d’un conseiller financier pour vous aider à préparer votre retraite? Parfois, cela peut sembler encore plus difficile que de magasiner pour une maison ou une voiture. Apprendre à gagner de l’argent peut sembler une tâche intimidante.

Cependant, quelques questions simples peuvent vous aider à déterminer si votre conseiller financier vous convient. Voici 15 des meilleures questions à poser à un conseiller financier potentiel.

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1. Quelle est votre philosophie financière ?

L’argent est une affaire personnelle et, espérons-le, vous aurez une relation avec votre conseiller financier qui durera des années. Il est donc important que vous déterminiez si vous êtes un bon candidat idéologiquement.

Ce n’est pas grave si vos philosophies diffèrent un peu – cela pourrait représenter une opportunité d’apprentissage pour vous – mais pour faire confiance à votre conseiller, vous allez vouloir être sur la même longueur d’onde sur certaines choses importantes.

2. Quels services proposez-vous ?

Différents conseillers financiers offrent des choses différentes. Si vous avez besoin de services spécifiques, assurez-vous que le conseiller peut vous fournir. Selon vos besoins, vous pouvez demander :

  • Planification fiscale

  • Couverture d’assurance

  • Conseils budgétaires

  • Planification successorale

  • Gestion de la dette

  • Planification de la retraite

3. Quelles qualifications professionnelles possédez-vous ?

Chaque conseiller financier aura ses qualifications particulières. Recherchez les désignations reconnues de l’industrie, telles que Certified Financial Planner (CFP) ou Chartered Financial Analyst (CFA).

Pour vendre ou recommander des produits spécifiques, le conseiller peut être tenu de passer des examens de licence de la Financial Industry Regulatory Authority, plus communément appelée FINRA. Il ou elle doit probablement aussi être enregistré auprès de l’État.

4. Qui est votre client type ?

Recherchez un conseiller qui a de l’expérience avec des clients dans des situations similaires à la vôtre. Par exemple, si vous vous concentrez sur la planification de la retraite, assurez-vous que votre conseiller a l’habitude d’aider les clients à planifier leurs années dorées.

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5. Êtes-vous fiduciaire ?

Certaines personnes préfèrent s’assurer que leur conseiller financier est un fiduciaire. Cela signifie que le conseiller est tenu par la loi de toujours agir dans votre meilleur intérêt.

Il existe de nombreux conseillers non fiduciaires qui font un bon travail éthique. Cependant, le choix d’une fiduciaire peut vous procurer une tranquillité d’esprit supplémentaire.

6. Comment gagnez-vous de l’argent ?

Les conseillers financiers peuvent utiliser un large éventail de structures de paiement. Si vous choisissez un conseiller qui fait des commissions, il ou elle pourrait vous orienter vers un produit qui ne répond pas le mieux à vos besoins.

Au lieu de cela, vous voudrez peut-être sélectionner un conseiller qui vous facturera des frais pour ses services. Si vous optez pour un conseiller financier payant, renseignez-vous si ces frais correspondent à un pourcentage de vos actifs ou s’ils prennent la forme d’un forfait.

7. Fournirez-vous des détails sur vos honoraires par écrit ?

Si vous souhaitez redoubler de prudence, demandez à votre conseiller financier de vous fournir par écrit une liste de tous les frais et dépenses. De cette façon, vous pouvez éviter toute mauvaise surprise. Votre conseiller financier doit comprendre votre désir d’être « mieux vaut prévenir que guérir ».

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8. Comment allons-nous communiquer les uns avec les autres ?

La communication fait partie intégrante de toute relation professionnelle. Cela est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit d’argent. Assurez-vous donc d’être à l’aise avec le mode de communication du conseiller.

Votre conseiller financier vous appellera-t-il principalement ou recevrez-vous des messages par e-mail ? Ou peut-être que votre conseiller préfère vous rencontrer en personne. Découvrez-le et assurez-vous qu’il correspond à votre style de communication.

9. De combien d’argent ai-je besoin pour prendre ma retraite ?

Pour la plupart des gens qui recherchent des conseils financiers, c’est la question en or. Il n’y a pas de “bonne” réponse ici, car les experts ont beaucoup de théories différentes. Mais votre conseiller financier devrait être en mesure de vous donner une estimation approximative, puis de vous expliquer comment il est arrivé à ce chiffre.

Avez-vous d’autres objectifs financiers personnels qui doivent coexister avec l’objectif de la retraite ? Votre conseiller financier devrait également pouvoir vous aider.

10. Quand puis-je espérer prendre ma retraite ?

Maintenant que vous savez de combien d’argent vous aurez besoin à la retraite, il est logique que vous vouliez savoir quand vous pourrez y arriver.

Il n’y a pas de réponse précise à cela, puisque les rendements futurs sont inconnaissables. Mais votre conseiller financier devrait être en mesure de vous dire à quoi ressemble votre calendrier de retraite en fonction de votre situation particulière.

11. Quand dois-je déposer ma demande auprès de la Sécurité Sociale ?

Décider quand déposer une demande de prestations de sécurité sociale est difficile, car l’âge que vous choisissez aura un impact sur le montant du chèque mensuel que vous recevez. Il est facile de trouver des conseils généraux en ligne, mais votre conseiller financier devrait être en mesure de vous faire une recommandation adaptée à vos besoins et à vos objectifs.

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12. Proposez-vous des ressources pédagogiques ?

Différentes personnes auront des opinions différentes sur le degré d’implication qu’elles souhaitent avoir avec leur conseiller financier. Si vous êtes quelqu’un qui veut apprendre au fur et à mesure, demandez à des conseillers financiers potentiels combien ils offrent en termes de matériel pédagogique.

13. Quel type d’impôt puis-je m’attendre à payer à la retraite ?

Certaines personnes omettent de tenir compte des impôts dans leur plan de retraite, ce qui leur laisse une mauvaise surprise plus tard. Votre conseiller financier peut vous aider à vous préparer aux impôts auxquels vous devrez faire face à la retraite.

14. Selon vous, quels sont les plus grands risques auxquels ma retraite est confrontée ?

L’une des parties les plus importantes de la planification financière est la prise en compte des risques afin que vous puissiez créer des plans d’urgence. En interrogeant un conseiller sur les risques auxquels vous faites face, vous avez une idée de l’attention qu’il accorde au paysage financier actuel.

Si vous confiez la responsabilité de votre retraite à un conseiller, vous voulez vous assurer qu’il surveille de près les risques actuels et futurs auxquels vous faites face.

15. Que ferons-nous si je n’atteins pas mes objectifs ?

Dans un monde parfait, tous les conseillers financiers fourniraient un plan garanti pour aider les clients à atteindre leurs objectifs. Cependant, le monde dans lequel nous vivons n’est pas parfait.

Votre conseiller financier devrait être en mesure de vous offrir une transparence sur ce qu’il fera si vous n’atteignez pas nos objectifs financiers avec succès.

En bout de ligne

Si vous ne savez pas par où commencer votre parcours de conseiller financier, vous pouvez trouver un large éventail d’avis en ligne. Cependant, ce n’est jamais une mauvaise idée de demander à vos amis et à votre famille leurs expériences personnelles – parfois, les recommandations de première main sont les meilleurs moyens de partir dans la bonne direction.

Une fois que vous aurez trouvé le bon professionnel, vous bénéficierez de l’aide d’un expert pour épargner en vue de la retraite, apprendre à éliminer le stress financier et atteindre vos autres objectifs financiers.

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