5 façons dont les conseillers financiers peuvent vous aider à améliorer vos finances


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La demande de conseils financiers a considérablement augmenté depuis l’effondrement du marché en 2020. L’étude Northwestern Mutual Planning & Progress de 2022 a interrogé 2 381 adultes américains pour découvrir que 62 % pensent que leur planification financière doit être améliorée.

Quelque 35 % des Américains ont sollicité les conseils d’un conseiller financier, et près d’un sur cinq a déclaré avoir commencé à travailler avec un conseiller financier ou prévoir de le faire à la suite de la pandémie.

De plus, un sondage de Natixis Investment Managers a révélé que 72 % des milléniaux en Amérique du Nord ayant des actifs investissables d’au moins 100 000 $ consultent un conseiller financier. De plus, 66 % travaillent avec un conseiller traditionnel et 46 % ne font pas confiance aux plateformes numériques alimentées par l’IA.

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Examinons cinq façons dont les conseillers financiers pourraient vous aider à améliorer vos finances.

1. Les conseillers financiers peuvent vous aider à naviguer dans la nouvelle normalité

L’économie mondiale semble être à un point de basculement, avec des craintes d’une récession prolongée qui se profilent au milieu de la crise énergétique en Europe, du coût de la vie élevé et des hausses fréquentes des taux d’intérêt. À ce stade, les mouvements du marché peuvent être imprévisibles et continuer à montrer des signes de baisse.

Ces nouvelles tendances ont obligé les Américains à examiner de près leurs finances. Les pertes d’emplois induites par la pandémie, l’augmentation rapide de l’endettement des ménages et des particuliers, l’augmentation des risques d’investissement et les fluctuations des revenus ont collectivement conduit les individus à rechercher l’autonomisation financière grâce à des conseils fiables.

Fait intéressant, les gens s’associent à des conseillers pour stabiliser les actifs et les protéger contre les pressions du marché, l’inflation, la hausse de la dette et d’autres impacts de la crise s’étendant au bien-être physique et mental. En ces temps de vulnérabilité, les conseillers peuvent aider les investisseurs à rester sur la bonne voie et à suivre les marchés tout en gardant à l’esprit les objectifs à long terme.

2. Les conseillers financiers peuvent aider à prévenir les décisions d’investissement émotionnelles

Subir des pertes de marché n’est pas une épreuve facile. En essayant de prévenir les pertes, les investisseurs peuvent souvent agir de manière impulsive, guidés par des instincts émotionnels pour protéger leur patrimoine. Avec des milliards de dollars perdus dans la mauvaise gestion de l’argent personnel depuis le début de la nouvelle décennie, il incombe peut-être aux investisseurs de travailler avec un conseiller financier qui pourrait être une caisse de résonance pour les décisions d’investissement critiques.

Les conseillers financiers qui respectent les normes fiduciaires peuvent mettre l’accent sur l’utilisation de la finance comportementale et des principes de conseil pour comprendre les attitudes, les valeurs et les préjugés des clients afin de les aider à prendre les meilleures décisions d’investissement possibles. Ils peuvent aider à identifier les schémas émotionnels associés à vos dépenses, vos dettes, vos investissements et vos transactions sur le marché pour rester au fait des situations volatiles qui exigent une approche pratique.

Les conseillers fiduciaires tiennent compte de vos sources de revenus, de vos passifs, de votre tolérance au risque, de vos années jusqu’à la retraite et de votre situation fiscale pour déterminer vos besoins de retraite, vos plans de retrait, vos exigences en matière d’assurance et le déroulement de la planification successorale et des soins de longue durée.

3. Les conseillers financiers pourraient vous aider à répondre à vos besoins financiers spécifiques

Un conseiller financier est un terme général pour les gestionnaires de fonds avec différentes spécialisations. Selon la partie de votre vie financière pour laquelle vous avez besoin d’aide, vous aurez peut-être besoin d’un gestionnaire de patrimoine pour la gestion d’actifs de grande valeur, d’un souscripteur vie agréé pour l’assurance-vie et la planification successorale, d’un expert-comptable agréé pour les impôts ou d’un planificateur financier agréé pour l’ensemble. planification de la retraite plus tout ce qui précède.

Par conséquent, il est essentiel d’être clair sur vos objectifs et vos aspirations financières lorsque vous recherchez un conseiller financier. Plus de 70 % des conseillers affirment que la plupart des clients recherchent des conseils en matière de planification de la retraite, selon un sondage auprès des conseillers financiers SmartAsset de 2021.

4. Les conseillers financiers peuvent être mieux équipés pour gérer les événements de la vie que les robots-conseillers

Des robots-conseillers automatisés peuvent organiser vos finances et recommander des transactions en fonction des entrées de votre profil d’investissement moyennant des frais modiques. Ces plateformes numériques permettent aux investisseurs nouveaux et chevronnés de créer, gérer et personnaliser des portefeuilles d’actions, des comptes de retraite et des budgets mensuels pour des informations basées sur l’IA qui tentent de prédire les meilleurs résultats financiers dans différentes situations.

Selon une enquête Qualtrics auprès de 300 clients de la gestion de patrimoine qui consultent des conseillers financiers, la principale raison de changer de conseiller au cours des dix dernières années était les frais élevés. Forbes rapporte que les honoraires moyens des conseillers humains s’élevaient à 1 % des actifs sous gestion ou 2 318 $ pour un plan financier complet, contre entre 0,25 % et 0,50 % pour les robots-conseillers.

Une façon de comprendre les frais comparativement plus élevés est que, contrairement à un robot-conseiller qui ne vous empêchera pas de prendre des décisions financières irréfléchies, un conseiller financier pourrait vous aider à vous préparer financièrement à des situations de la vie telles que fonder une famille, contracter un prêt hypothécaire et traversant un divorce. L’enquête Qualtrics a également mis en évidence que la relation client-conseiller dure en moyenne plus de 10 ans.

5. Les conseillers financiers peuvent surveiller régulièrement votre portefeuille

Les conseillers financiers fiduciaires utilisent une feuille de route financière complète pour prendre des décisions urgentes, rééquilibrer les portefeuilles, arrêter les pertes en cours et capitaliser sur les opportunités de croissance.

Les conseillers financiers peuvent également vous aider à surveiller les décisions financières passées qui pourraient avoir une incidence sur vos objectifs actuels et futurs. Parfois, les conseillers peuvent aider à prévenir d’autres dommages, par exemple en créant un plan de remboursement de la dette pour réduire votre passif le plus tôt possible.

Les conseillers suivent de près les mouvements de portefeuille et envoient des mises à jour régulières sur les changements et l’état actuel. De plus, ils organisent des réunions fréquentes pour vérifier les objectifs, les progrès et les questions des clients par téléphone ou en personne.

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Comment entrer en contact avec un conseiller financier approuvé

Savoir par où commencer pour chercher un conseiller financier peut être une tâche ardue. Les bases de données de conseillers gratuites telles que la Financial Planning Association, la National Association of Personal Financial Advisors (NAFPA) ou le XY Planning Network pourraient constituer un bon point de départ.

Ces sites Web vous permettent de rechercher des conseillers en fonction de la région, des références, de la spécialité et de la structure tarifaire, ce qui peut simplifier la présélection et faciliter les connexions. Il est impératif de vérifier les informations d’identification de chaque conseiller potentiel, dont les dossiers sont généralement disponibles auprès de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et de la Securities and Exchange Commission (SEC).

Cependant, le temps total consacré à trouver le bon conseiller pour vos besoins peut être long. À la suite de la pandémie, les entreprises de technologie financière ont renforcé leurs services de jumelage client-conseiller en gardant à l’esprit la commodité du client, la diligence raisonnable et les relations significatives. L’outil gratuit de mise en correspondance des conseillers de SmartAsset gère plus de 65 000 nouvelles connexions mensuelles en octobre 2022.

Un court quiz vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers approuvés qui desservent votre région.

SmartAsset peut également vous aider à organiser des réunions d’introduction pour vous permettre d’interroger vos correspondants de conseillers concernant leurs antécédents, leurs frais, leur approche d’investissement, leurs spécialisations, les services offerts, le montant minimum d’investissement, le mode de communication et la possibilité d’acquérir des connaissances financières.



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