8 façons de protéger vos finances contre les balles avant une récession en 2023


  • Les économistes tirent la sonnette d’alarme sur une probable récession en 2023.
  • Insider s’est entretenu avec cinq experts en finances personnelles pour obtenir leurs conseils sur la préparation à un ralentissement.
  • Construire un budget d’urgence en modifiant vos habitudes de dépenses et d’épargne est essentiel, ont-ils déclaré.

Les sonnettes d’alarme sonnent sur l’économie américaine et une modélisation récente par les économistes de Bloomberg a révélé une probabilité de 100 % d’une récession l’année prochaine.

Cela signifie qu’il est probablement temps de prendre des mesures pour protéger vos finances.

Insider s’est entretenu avec cinq experts en finances personnelles pour découvrir les étapes clés pour vous aider à protéger vos finances avant un Rocky 2023.

1. Constituez un fonds d’urgence

Les experts ont conseillé de constituer un fonds d’urgence pour couvrir vos dépenses si vous perdez votre emploi. Un tel fonds couvrirait idéalement trois à six mois de dépenses, ont-ils déclaré.

Selon le Bureau of Labor Statistics, le ménage américain moyen a dépensé près de 67 000 $ en dépenses – comme le logement, la nourriture et les frais de transport – en 2021. Ainsi, pour le ménage moyen, le fonds d’urgence devrait se situer entre 16 750 $ et 33 500 $.

Jeremy Schneider, fondateur du Personal Finance Club, un site Web qui vend des cours d’éducation financière sur la budgétisation et l’investissement, a déclaré que si vous n’avez pas économisé trois à six mois de dépenses, vous devrez dépenser moins et économisez plus pour y arriver.

Obtenir une application de budgétisation pourrait être la meilleure façon d’y parvenir, selon Steve Chen, fondateur de Call to Leap, un site d’investissement éducatif. Ceux-ci peuvent vous aider à mieux visualiser et hiérarchiser vos dépenses.

2. Réduisez vos dépenses régulières

Réfléchir sérieusement aux dépenses quotidiennes peut vous aider à réaliser des économies. Un tel exercice nécessite souvent le moins d’efforts et porte le plus de fruits, a déclaré Cameron Huddleston, auteur et directeur de Carefull, un service de sécurité pour les finances des personnes âgées.

Regrouper votre assurance auto et votre assurance habitation, trouver un téléphone portable ou un forfait Internet moins cher, réduire le nombre d’abonnements de streaming que vous avez et préparer votre propre café et déjeuner plutôt que de les acheter tous les jours peut s’avérer être des gains faciles pour réduire les dépenses régulières.

Rembourser vos cartes de crédit à taux d’intérêt plus élevé en période de hausse des taux peut être le moyen le plus efficace de rembourser la dette avant qu’il ne soit trop tard, a déclaré Chen.

3. Maîtrisez les dépenses importantes et tirez le meilleur parti de votre maison

Réduire les coûts comme le streaming Les abonnements peuvent entraîner de petites économies intéressantes, mais de telles dépenses sont néanmoins minimes par rapport aux charges de base sur vos finances.

Le coût de fonctionnement d’une voiture est généralement plus élevé que nécessaire, a déclaré Schneider, et peut être une source clé d’endettement pour beaucoup. S’il y a deux véhicules dans votre foyer, le moment est peut-être venu d’envisager de vous en débarrasser et de rejoindre un club d’autopartage, d’acheter un vélo ou un scooter, de prendre les transports en commun ou de marcher, a suggéré Chen.

Emilie Bellet, fondatrice du site de financement de l’éducation Vestpod et animatrice du Wallet Podcast, dit aux gens d’examiner attentivement leurs habitudes de dépenses : “Lorsque nous reconnaissons quelles émotions spécifiques motivent nos dépenses impulsives, nous pouvons alors être plus attentifs à nos décisions.”

Pourtant, le logement est la dépense la plus importante pour la plupart des gens et peut sérieusement modifier votre résilience financière, ont déclaré les experts.

Huddleston a conseillé aux propriétaires de penser à louer des chambres d’amis ou à les ouvrir à AirBnB.

Schneider a déclaré: “Votre problème est votre paiement de 650 $ sur votre camion qui est assis à l’extérieur. Votre problème est votre loyer de 2 000 $. Les options sont donc des choses comme trouver un colocataire ou déclasser votre voiture.”

Des revenus peuvent également être trouvés à partir de biens non désirés autour de la maison. “Regarder autour de votre maison et dire ‘qu’est-ce que je peux vendre pour de l’argent?’ est une autre façon d’obtenir de l’argent pour un petit travail », a déclaré Huddleston.

4. Recherchez les bousculades

Avant un ralentissement probable, il pourrait être utile de profiter d’un marché du travail solide qui a encore beaucoup d’emplois.

Si vous avez le temps, trouver un emploi supplémentaire est le moyen le plus rapide de générer un revenu supplémentaire, ont déclaré les experts. Par exemple, a déclaré Schneider, un quart de bar qui paie 100 $ pourrait rapporter 800 $ de revenu supplémentaire par mois si vous êtes en mesure d’en faire deux par semaine.

La promenade de chiens, la garde d’enfants, la réponse à des sondages en ligne rémunérés et le jardinage peuvent également aider à gagner de l’argent supplémentaire en cas de besoin, ont déclaré les experts.

À une époque de “suremploi”, de travail à distance et de démissions silencieuses, Chen a déclaré que les gens sont de plus en plus en mesure de trouver le temps d’accepter des emplois supplémentaires et des bousculades depuis chez eux.

5. Trouvez des sources de revenus passifs

Les flux de revenus passifs sont le Saint Graal de l’indépendance financière – mais il faut beaucoup de travail de base pour les mettre en place.

La “livraison directe” – agissant en tant qu’intermédiaire entre un fournisseur et ses clients – le marketing d’affiliation et la génération de revenus publicitaires à partir de sites Web sont des moyens de créer des flux de revenus passifs. Certaines personnes ont acheté des distributeurs automatiques et loué des biens.

Olamide Majekodunmi, fondateur de All Things Money, un blog d’éducation financière pour la génération Y, a déclaré qu’il était important de ne pas investir trop de coûts initiaux dans les flux de revenus passifs dans l’espoir qu’ils porteront leurs fruits.

Et Chen a dit qu’il faut encore beaucoup de travail pour arriver à un point où vous pouvez profiter d’un revenu passif. Ils gagnent de l’argent en téléchargeant de vieilles vidéos sur les réseaux sociaux.

6. Perfectionnement

Les effets négatifs d’une récession, comme la baisse des revenus et la hausse du chômage, peuvent ne se manifester que quelques mois après le début de la récession. Cela laisse beaucoup de temps pour développer une nouvelle compétence monétisable, a déclaré Schneider.

L’apprentissage de l’optimisation des moteurs de recherche, de la rédaction de contenu et de la conception de l’expérience utilisateur, par exemple, sont des compétences recherchées par les entreprises et offrent de nombreuses opportunités de freelance, ont tous deux déclaré Huddleston et Schneider.

“Il y a tellement de cours en ligne gratuits maintenant qui vous permettent de renforcer ces compétences”, a déclaré Majekodunmi.

7. Transférer un revenu supplémentaire sur un compte d’épargne difficile à atteindre

Une fois que vos finances sont sur de meilleures bases, vous devriez commencer à transférer automatiquement des revenus supplémentaires sur un compte d’épargne auquel vous ne pouvez pas accéder facilement, pour arrêter la tentation de dépenser, a déclaré Huddleston.

“Ayez ce montant, le montant total que vous économisez grâce à toutes ces façons de réduire vos dépenses de moitié, qui est automatiquement transféré sur un compte d’épargne”, a-t-il conseillé.

8. Pas de panique !

La pire chose que vous puissiez faire avec un ralentissement à l’horizon est d’agir imprudemment, ont déclaré les experts à Insider. Il est maintenant temps de vous assurer que vos fondamentaux financiers sont sur la bonne voie – et pas nécessairement de retirer de l’argent des investissements.

“Si vous êtes déjà un investisseur, il est important de ne pas paniquer et de garder l’esprit concentré sur des objectifs à long terme”, a déclaré Bellet. “Continuez à investir. N’oubliez pas qu’investir régulièrement sur une longue période fonctionne.”

N’essayez pas d’emballer toutes ces suggestions à la fois, au risque d’être submergé, a déclaré Chen. “Commencez par télécharger une application de budgétisation cette semaine, puis dans deux semaines, remboursez une carte de crédit. Le reste suivra.”

Schneider a déclaré que les ménages doivent essayer de maintenir les dépenses en dessous du revenu et d’augmenter l’épargne, quelle que soit la situation de l’économie au sens large.

“Une habitude de ce que font les gens riches est qu’ils ne pensent pas à cette semaine”, a-t-il déclaré. “Ils pensent à environ six mois, ou un an, ou cinq ans à partir de maintenant.”





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