« Cela a duré trop longtemps » : la banque s’est payée 18 000 $ de frais. La confiance de mon défunt père n’a pas été distribuée. Quel recours ai-je ?

Par Quentin Fottrell

‘Quelle est leur responsabilité fiduciaire et quel recours les restes ont-ils pour demander des comptes à la banque ?’

Cher Quentin,

Le père de mon père a créé une fiducie dans une grande banque avec mon père et le service fiduciaire de la banque comme co-fiduciaires. Mon père est décédé à la fin de l’année dernière; à sa mort, la fiducie devait être répartie également entre les six restes (les enfants de mon père issus de deux mariages).

Nous sommes en novembre et la fiducie n’a toujours pas été distribuée. La banque s’est payée 18 000 $ en frais. Je les ai contactés plusieurs fois au cours des 10 derniers mois par e-mail et par téléphone, et ils ont trouvé des excuses sans fin pour expliquer pourquoi le décaissement n’a pas eu lieu.

Il n’est évidemment pas dans l’intérêt de la banque d’accélérer ce processus puisqu’elle gagne une somme coquette en frais chaque mois. De plus, ils ont viré de l’argent sur le compte bancaire de mon père 10 jours après sa mort et il semble qu’aucune tentative n’ait été faite pour le récupérer.

Combien de temps devrait prendre la dissolution d’une fiducie gérée par une grande banque ? Quelle est leur responsabilité fiduciaire et quel recours les autres ont-ils pour demander des comptes à la banque ? Cela a duré trop longtemps, et je suis à bout de souffle. Aucun conseil?

Déjà assez

Assez cher,

Cela représente beaucoup de frais et, comme vous le dites, la banque a de nombreuses raisons de prendre son temps. Mais la distribution de fiducies peut également être une procédure compliquée et longue. Les bénéficiaires sont évidemment sur des charbons ardents, attendant peut-être à juste titre leur propre part du gâteau.

Parlez à la banque, au gestionnaire de fiducie et/ou à son gestionnaire et posez-leur les questions que vous m’avez posées. Pourquoi cela prend-t-il autant de temps? Les déclarations de revenus peuvent retarder le processus pendant des mois. Peuvent-ils vous donner une estimation du temps que cela prendra? Vous avez parfaitement le droit d’obtenir des informations exactes et à jour.

Pourquoi l’argent viré sur le compte de votre père n’a-t-il pas été récupéré ? La banque semble avoir détourné les yeux du ballon. Vous pouvez absolument rappeler à l’agent fiduciaire qu’il a une obligation fiduciaire envers les bénéficiaires, et vous pouvez demander au tribunal de le retirer de son statut de fiduciaire.

Doug Sherry, président d’Arden Trust Company avec des bureaux dans sept États américains, dont la Californie et la Floride, comprend votre situation difficile, mais souligne également qu’un délai raisonnable pour un type de fiducie peut être déraisonnable ou long pour un autre.

“Le type d’actifs détenus dans la fiducie est un facteur qui a un impact direct sur la durée jusqu’à ce qu’une distribution puisse être effectuée, en particulier lorsque vous avez plusieurs restes”, dit-il. “Les actifs spécialisés, tels que l’immobilier, doivent être évalués et éventuellement vendus avant la distribution.”

“Certains actifs, tels que les participations dans des sociétés en commandite à participation restreinte, peuvent exiger que la participation soit d’abord offerte aux autres partenaires avant qu’un transfert des participations puisse être effectué aux restants”, ajoute Sherry.

Sherry dit qu’il y a une autre clé dans les travaux qui peut retarder la distribution des actifs. “Un désaccord entre les bénéficiaires quant à l’attribution des actifs à certaines actions ou si les actifs doivent être vendus peut également ajouter du temps au processus de distribution.”

Bien qu’il puisse y avoir de bonnes raisons pour qu’une administration dure plus longtemps que vous ne le souhaitez, le fiduciaire doit rester en contact avec vous et le reste des bénéficiaires tout au long du processus. Vous devriez recevoir un décompte final et un délai estimé pour la distribution.

De même, David Handler, associé en fiducies et successions chez Kirkland & Ellis, qui possède des bureaux aux États-Unis et à l’étranger, affirme que le temps nécessaire pour conclure une fiducie dépend du type de fiducie. Une fiducie irrévocable peut souvent prendre plus de temps qu’une fiducie révocable, par exemple.

Vous n’êtes peut-être pas pleinement conscient de la nature de cette confiance. “Le fait que son père était co-administrateur suggère qu’il s’agissait peut-être d’une fiducie révocable”, m’a dit Handler. “Si tel est le cas, l’administration de la succession doit être coordonnée avec la fiducie, qui peut détenir la plupart ou la totalité des actifs du père.”

“S’il s’agissait d’une fiducie irrévocable et que les actifs ne faisaient pas partie de la succession du père à des fins fiscales, le déboursement devrait se produire assez rapidement”, ajoute-t-il. “Mais même dans ce cas, il pourrait y avoir des actifs illiquides difficiles à transférer ou peut-être en cours de liquidation.”

Les retards ne sont pas toujours dus à des raisons néfastes, mais vous devez être tenu informé des progrès réalisés. C’est un bon moment pour établir une communication régulière avec le syndic, et j’espère que vous pourrez alors éviter une action en justice encore plus longue plus tard.

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-Quentin Fottrell


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