Cette néobanque soutenue par YC répond aux besoins financiers de la génération Z


Lorsque le frère de 15 ans d’Alok Kumar, basé au Moyen-Orient, a voulu ouvrir un compte bancaire en Arabie saoudite, cela a été tout un défi.

“C’était l’une des plus grandes banques de la région, et pourtant, il lui a fallu six semaines pour ouvrir un compte. Alors que mon frère était super excité quand il a reçu la carte, malheureusement, c’était le nom de mon père sur la carte. Sans se laisser décourager, mon frère a commencé à utiliser la carte avec beaucoup d’enthousiasme, mais chaque fois qu’il effectuait une transaction, un SMS était envoyé à mon père », se souvient Alok lors d’une conversation avec YourStory Édition Golfe.

En février 2020, quelques transactions réalisées par le frère d’Alok font comprendre à leur père que son fils de 15 ans a une copine. Inutile de dire que la joie d’avoir la carte et le compte bancaire a été de courte durée.

D’où l’idée de Zywa, une néobanque pour la population Gen Z (entre 11 et 25 ans). Fondée par Alok et son ami Nuha Hashem en 2021, Zywa a été créée pour résoudre les défis auxquels sont confrontés les jeunes adultes d’aujourd’hui en matière bancaire.

Zywa fonctionne comme une application de banque sociale et propose une carte prépayée pour le groupe d’âge de 11 à 25 ans, où ils peuvent recevoir de l’argent, le gérer et également effectuer des paiements

En août 2022, la start-up fintech basée à Dubaï a levé 3 millions de dollars pour une valorisation de 30 millions de dollars et cherche maintenant à se développer hors de la région Moyen-Orient et Afrique du Nord (MENA). La startup avait précédemment levé des fonds auprès de Y Combinator, basé à San Francisco.

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Intégrer la littératie financière

“Je suis né et j’ai grandi en Arabie saoudite et je travaillais comme consultant en gestion. Alors que les systèmes financiers et le gouvernement s’efforçaient d’introduire la littératie financière, les banques n’étaient pas disposées à aller au niveau local car ce n’est pas un segment attrayant », explique Alok.

Cependant, aujourd’hui, le monde est différent. La population de la génération Z dépense beaucoup d’argent. En pensant à cela, Alok est entré en contact avec son ami Nuha, avec qui il a grandi à l’adolescence.

À ce moment-là, Nuha poursuivait son doctorat aux États-Unis. “Je commençais à peine à m’installer aux États-Unis et je n’étais pas encore prêt à abandonner mon doctorat. Alors, pendant quelques mois, j’ai travaillé sur l’idée et j’ai construit le produit », explique Nuha. Après trois mois, elle a abandonné son doctorat et a déménagé à Dubaï pour construire Zywa avec Alok.

“Nous avons une entité financière réglementée comme partenaire, ainsi que des processeurs de paiement et des fabricants de cartes en place”, explique Nuha.

L’application, une fois téléchargée, peut lier le compte bancaire existant du parent au portefeuille Zywa. Il s’agit du compte bancaire principal ouvert pour l’individu. Grâce à cela, l’argent peut être envoyé au portefeuille. Les jeunes adultes, à leur tour, peuvent télécharger l’application et l’utiliser pour les transactions monétaires, ajoute Nuha.

Zywa

Nuha et Alok

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Finance

Le fonctionnement

Le segment de base utilisant l’application est de 10 à 18 ans, car la plupart des banques ne fournissent pas de comptes bancaires secondaires pour les enfants.

“Zywa est le premier compte bancaire pour le groupe d’âge et grandit avec eux à mesure qu’ils vieillissent et répondent à leurs besoins financiers”, déclare Alok.

Nuha ajoute qu’une partie importante de la plate-forme est également axée sur la littératie financière, où les utilisateurs obtiennent directement des informations sur leurs finances et sur la façon de les gérer.

“La Gen Z apprend différemment. Nous avons gamifié la partie littératie financière dans l’application, qu’ils trouvent facile à apprendre. Lorsque les enfants utilisent leur argent, ils apprennent très tôt à le gérer », ajoute Nuha. Elle ajoute qu’en dehors de cela, l’application fournit également des informations sur les stages et les initiatives communautaires menées par la génération Z.

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Finance

Le marché et les affaires

L’adoption des Fintech se développe dans la région. Selon CB Insights, le nouveau financement dans le segment s’élevait à 2,1 milliards de dollars sur 175 transactions au cours des quatre dernières années.

Jusqu’en mai de cette année, il y avait 41 transactions dans l’espace fintech sur le marché MENA, pour un montant de 503 millions de dollars.

Un autre rapport de Finextra, basé au Royaume-Uni, suggère que la région compte actuellement de nombreuses entreprises de technologie financière, les Émirats arabes unis étant le leader avec près de 24 % des entreprises de technologie financière dans la région du Conseil de coopération du Golfe (CCG).

Parlant de l’écosystème fintech global au Moyen-Orient, Abdulaziz Al-Turki, associé directeur de Khwarizmi Ventures, une société d’investissement en démarrage basée en Arabie saoudite, déclare : « Différentes entreprises du Moyen-Orient se concentrent sur différents problèmes. En gros, il s’agit soit d’entreprises de vente directe aux consommateurs (D2C), soit d’entreprises axées sur le B2B. Au cours des 10 à 15 dernières années, l’environnement financier n’a cessé de croître. Les Fintech essaient d’apporter des changements rapides et d’améliorer la vie quotidienne des consommateurs.

Il ajoute que l’ensemble de l’écosystème des startups du Moyen-Orient connaît une croissance et des changements rapides. “Il y a plus de personnes à l’esprit ouvert qui souhaitent adopter la technologie et recherchent une technologie pour améliorer différents aspects de leur vie.”

Aux Émirats arabes unis, Finllect, Ziina et Cashee sont parmi les plus grands acteurs de la fintech, Cashee étant le concurrent direct de Zywa.

“Le néobancaire en tant que phénomène est nouveau aux Émirats arabes unis par opposition aux États-Unis, au Royaume-Uni ou même en Inde. Les choses s’ouvrent lentement, les régulateurs ouvrant les règles maintenant. Cela a facilité la collaboration des fintechs avec les banques. De plus, il y a maintenant une croissance lente du soutien en capital », explique Alok.

Zywa ne facture pas les jeunes utilisateurs, car elle veut créer la liberté financière. Cependant, Zywa prélève un certain pourcentage de frais de transaction auprès de MasterCard ou d’autres. L’autre façon dont l’équipe gagne de l’argent est par le biais des communications d’affiliation. Alok ajoute que l’équipe s’est également associée à d’autres marques, où le public GenZ peut acheter différents produits.

L’application, qui a été lancée il y a quatre mois, compte actuellement près de 30 000 utilisateurs. Les cofondateurs ajoutent que l’objectif principal de Zywa est de créer une plate-forme financière unique pour toute personne de moins de 25 ans.

“Actuellement, il y a 100 millions de Gen Z sur le marché qui dépensent beaucoup. Nous nous concentrons sur les Émirats arabes unis, l’Égypte et l’Arabie saoudite. Ces marchés contribuent à 80 % des volumes de dépenses de la région MENA, et nous cherchons à les satisfaire. L’idée est de se concentrer sur le segment Gen Z et de s’adapter à leurs besoins financiers. Nous pensons que le secteur bancaire n’a pas changé en 200 ans et que rien n’a évolué, et Zywa veut changer cela », déclare Alok.