Comment éviter de faire des bêtises avec votre argent


  • Une récession en 2023 semble très probable, ce qui signifie des pertes d’emplois probables et une baisse des revenus.
  • Les experts disent que les gens réagissent souvent de manière excessive aux signes avant-coureurs d’un ralentissement en jouant avec leur argent.
  • Voici comment maîtriser vos finances personnelles avant et pendant une récession.

La sonnette d’alarme de la récession sonne fort, ce qui signifie qu’il est temps d’examiner attentivement votre situation financière, tout en gardant la tête froide.

Selon les experts des tendances alimentaires, nous faisons des choses étranges en période de récession, comme du pain de viande et de la crème glacée réconfortants. Nous sommes également plus enclins à paniquer et à faire des erreurs avec notre argent, ont déclaré des experts en finances personnelles et des économistes à Insider.

Le professeur Dan Ariely, économiste du comportement à l’Université Duke, a déclaré que les gens ont une mentalité de troupeau pendant une récession, employant un “état d’esprit de rareté” qui leur fait penser que les choses sont pires qu’elles ne le sont réellement.

“Lorsque les choses sont incertaines, les gens ont beaucoup de mal à penser correctement”, a déclaré Ariely. “Les récessions sont synonymes d’incertitude et de peur.”

Le facteur peur

Les économistes de Bloomberg ont récemment déclaré qu’ils voyaient 100% de chances d’une récession en 2023. Le PDG de Goldman Sachs, David Soloman, a déclaré fin octobre que l’économie américaine était confrontée à un “ralentissement prolongé”.

La récession, ou la peur de la récession, déclenche un sentiment de désespoir financier, selon les experts. Ces sentiments peuvent être influencés par de mauvaises nouvelles concernant l’économie en général. Les baisses sont souvent précédées de chutes boursières, qui pèsent sur l’esprit des investisseurs — en effet, le S&P 500 a perdu un cinquième de sa valeur cette année.

Ramit Sethi, fondateur de I Will Teach You To Be Rich, un site éducatif sur l’investissement et la gestion des finances, a déclaré que ses clients sont souvent plus influencés par les nouvelles concernant l’économie au sens large que par ce qui se passe avec leurs propres finances.

“Les gens regardent les gros titres dans les nouvelles, ils regardent de quoi parlent leurs amis, et cela crée leur vision du monde”, a-t-il déclaré. “C’est pourquoi je reçois maintenant plus de questions que jamais sur l’inflation.”

Sethi conseille aux gens de se concentrer sur leurs plans financiers à long terme plutôt que sur les gros titres négatifs.

Chad Rixse, directeur de la planification financière chez Forefront Wealth Partners, a déclaré que les gens peuvent être émotionnellement affectés par des baisses importantes de leur richesse et agir de manière irrationnelle pour protéger ce qui reste – même si les marchés boursiers et l’économie sont cycliques.

“Quand les gens voient que leurs portefeuilles ont baissé de 20% sur l’année, ils commencent à avoir une réaction émotionnelle à cela”, a-t-il déclaré. “Il est difficile de garder la vue d’ensemble sous perspective.”

Avec tant de pensées en duel et d’irrationalité involontaire, il peut être difficile de comprendre comment naviguer calmement dans une récession sans endommager vos finances.

“Lorsque les choses sont incertaines dans le monde extérieur, vous voulez donner aux gens un sentiment de contrôle”, a déclaré Ariely. « Bien gérer l’argent demande beaucoup de bonne volonté et beaucoup de maîtrise de soi. Pour cela, les gens ont besoin de motivation.

Il a ajouté: “Si nous voulons que les gens réagissent bien à la récession, ils doivent se sentir habilités à prendre de bonnes décisions. Et si les gens se sentent hors de contrôle, cela n’aura pas seulement un impact économique, mais aussi un impact psychologique important. “

Gardez la tête froide

Jeremy Schneider, fondateur du site de coaching financier Personal Finance Club, a déclaré que pour la plupart des gens, se préparer à une récession, c’est comme se préparer à un ouragan.

« Faites les mêmes choses pendant les périodes financières difficiles que pendant les périodes financières fastes, c’est-à-dire vivre en dessous de vos moyens, mettre en place un bon cadre financier en remboursant votre dette non hypothécaire, économiser un fonds d’urgence de trois à six mois » vaut de dépenses, disaient-ils.

“Peut-être que si vous pensez que votre travail pourrait être affecté par la récession, vous pourriez mettre cela dans une extrémité supérieure – comme six mois et plus – puis investir tôt et souvent. Et investir avant, pendant et après la récession parce que les marchés sont volatils. des choses.”

Si vous n’êtes pas sûr de vos finances, il est temps de commencer à constituer un fonds d’urgence grâce à de nouvelles habitudes d’épargne et de dépenses, conseillent les experts. Ce sont de bonnes habitudes quel que soit l’état de l’économie.

Nikolai Roussanov, professeur de finance à la Wharton School de l’Université de Pennsylvanie, a déclaré que la plus grande erreur est de ne pas épargner avant qu’un ralentissement ne frappe. “Une récession révèle en quelque sorte les problèmes que les gens peuvent avoir et ne font pas nécessairement attention à grand-chose dans les bons moments”, a-t-il déclaré. Dans les bons moments, avec des taux d’intérêt bas, votre point de vue peut être obscurci par la facilité d’obtenir du crédit, a-t-il déclaré.

Tenez-vous en au plan

Sethi dit qu’une planification efficace de la récession est comme une bonne parentalité. “Un parent confiant a confiance grâce à la compétence”, ont-ils déclaré. “Ils ont appris, ils ont pratiqué, ils demandent conseil à d’autres personnes en qui ils ont confiance, puis ils s’en tiennent au plan. C’est la même chose avec l’argent.”

Lors de la constitution d’un fonds d’urgence, les experts déconseillent d’encaisser des investissements provenant de fonds indiciels et d’autres sources pour l’approvisionner.

Roussanov a déclaré que les investisseurs sont souvent susceptibles de retirer leurs investissements tôt. Rixse encourage la moyenne d’achat en dollars pendant une récession pour lisser le coût de l’investissement.

Emilie Bellet, fondatrice de Vestpod, un site Web qui vise à autonomiser les finances des femmes, dit qu’il est utile d’être philosophique à propos de votre argent et de la raison pour laquelle vous le dépensez.

“Pensez à ce que l’argent signifie vraiment pour vous, à vos valeurs, ainsi qu’à vos objectifs futurs”, a-t-elle déclaré. “Ne vous efforcez pas d’avoir ce que les autres ont et soyez fidèle à vous-même. Il est facile de se laisser prendre à se comparer aux autres.”





Source link