Confessions de finances personnelles Reporter (Part Two): 3 erreurs d’argent


Sarah O’Brien travaille dur pour écrire sur les finances personnelles.

Salvatore Agostino

L’un des meilleurs avantages d’être journaliste en finances personnelles est ma capacité à reconnaître les nombreuses erreurs financières que j’ai commises dans ma vie.

J’en ai déjà divulgué quelques-uns dans la première version de ce confessionnal il y a deux ans. Bien que certaines de mes gaffes aient été pires que d’autres, elles me font toutes grincer des dents – et celles ci-dessous feront probablement grincer des dents certains lecteurs. D’autres d’entre vous peuvent s’identifier.

Quoi qu’il en soit, j’espère que le fait de les partager peut aider quelqu’un d’autre à éviter les mêmes erreurs – qui ont des conséquences potentielles à long terme qui ne sont pas particulièrement bonnes. Il est difficile de calculer le coût de mes erreurs au cours de ma génération X à l’âge adulte, mais il suffit de dire que j’aurais plus d’argent si j’avais pris de meilleures décisions.

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Voici quelques joyaux, sans ordre particulier.

J’ai essayé de chronométrer le marché boursier parce que je ‘savais’ où il se dirigeait

J’étais au moins deux décennies dans l’âge adulte quand j’ai décidé que je pouvais voir dans l’avenir. Autrement dit, je savais juste que le marché boursier était sur le point de chuter et resterait bas pendant un certain temps.

Ce talent de lecture de boule de cristal est apparu lorsque j’ai transféré l’argent d’un ancien 401 (k) dans mon compte de retraite alors en cours. J’ai placé en toute confiance les fonds reportés dans un compte du marché monétaire (qui rapporte près de 0 %) afin de pouvoir acheter des actions pendant la baisse imminente du marché et donc d’être positionné pour capturer des gains lorsque le marché remontera.

Alors, bien sûr, les actions ont augmenté dans les jours et les semaines qui ont suivi, alors que j’attendais la grosse baisse.

Cela ne s’est pas concrétisé.

J’ai attendu des mois. Au moment où j’ai effectivement transféré l’argent dans un fonds à date cible riche en actions – non pas parce que le marché s’était effondré, mais parce qu’à ce moment-là, j’avais développé la peur de manquer quelque chose – les actions avaient continué à grimper.

En gardant mon argent de côté, j’ai raté ces gains – ainsi que tout intérêt composé que les fonds auraient généré, à la fois pendant ces mois de trésorerie et à l’avenir.

J’ai demandé des conseils d’investissement à un collègue au hasard

La première fois que je me suis inscrit à un plan 401 (k) à l’âge adulte, je n’avais qu’une compréhension de base de l’investissement.

Autrement dit, je savais que le marché boursier augmentait généralement avec le temps et était un bon endroit pour placer des économies à long terme, comme pour la retraite. Les détails, cependant? Pas tellement.

Ainsi, lorsque j’ai dû choisir parmi une gamme de fonds pour savoir où diriger mes contributions 401 (k), j’ai fait quelques recherches : j’ai demandé à une collègue près de chez moi quel fonds elle choisissait. Elle a débité le nom de celui-ci. Je lui ai dit que ça sonnait bien, alors c’est ce que j’ai décidé de faire aussi.

“Attendez une minute,” dit-elle. “Je ne veux pas être responsable de ruiner votre retraite si vos investissements explosent.” J’écartai l’idée d’un geste de la main et lui assurai qu’elle était la personne la plus intelligente que je connaisse.

Maintenant, c’était il y a assez longtemps que je n’ai aucun souvenir de la performance du fonds ou du solde de mon compte lorsque j’ai finalement transféré l’argent vers un autre compte de retraite.

Mais c’est un peu le but : je n’avais aucune idée de ce dans quoi j’étais investi.

Pour autant que je sache, le fonds que j’ai choisi était composé d’investissements “sûrs” (bons du Trésor américain, liquidités) qui pourraient ne pas suivre le rythme de l’inflation et ne pas fournir le type de croissance à long terme que les actions auraient. Je ne savais pas non plus ce que le fonds allait me coûter chaque année en frais.

En d’autres termes, je n’avais exactement aucune idée si c’était approprié pour ma situation personnelle.

Qu’est-ce qui ne va pas avec une maison?

J’ai été impliqué dans cinq achats de maisons à l’âge adulte. L’un d’eux était vendu “tel quel”.

Un de mes amis m’a dit à l’époque : « Quoi que vous fassiez, assurez-vous de faire inspecter votre maison avant de l’acheter.

Je lui ai assuré que je le ferais, puis j’ai rapidement décidé d’ignorer ses sages conseils. Le vendeur n’allait rien réparer, pensai-je, alors à quoi bon une inspection ? Après tout, j’avais regardé attentivement lors de mes deux visites pré-achat à la maison et rien de majeur ne m’avait sauté aux yeux.

Eh bien, laissez-moi vous dire au cas où vous ne le sauriez pas déjà : il y a beaucoup de choses qui peuvent mal tourner avec une maison et sa propriété qui ne sont pas immédiatement visibles. Et selon les spécificités, les réparer peut coûter très cher.

Bien que je ne pense pas qu’une inspection avant l’achat de cette maison en particulier m’aurait fait changer d’avis, cela aurait très bien pu donner plus de pouvoir de négociation sur le prix – et, ce faisant, économiser une cargaison d’intérêts parce qu’elle aurait été calculé sur un montant hypothécaire inférieur.

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