Devriez-vous vous inscrire à la sécurité sociale avant le début du COLA 2023 ?


(Kailey Hagen)

Le chèque moyen de la sécurité sociale devrait bondir d’environ 147 $ l’année prochaine, grâce à un ajustement historique de 8,7 % au coût de la vie (COLA). C’est une excellente nouvelle pour les personnes âgées qui réclament déjà des prestations, mais cela pose une question pour ceux qui sont éligibles mais qui ne se sont pas encore inscrits : devraient-ils faire une demande avant la fin de l’année afin qu’ils puissent eux aussi bénéficier d’une augmentation substantielle des prestations en 2023 ?

La réponse dépend beaucoup de votre situation personnelle. Voici ce que vous devez savoir pour faire le bon appel.

Source de l’image : Getty Images.

Comment le gouvernement applique le COLA aux prestations de sécurité sociale

Lorsque vous faites une première demande de sécurité sociale, le gouvernement calcule votre montant d’assurance primaire (PIA). Pour ce faire, il examine vos revenus mensuels moyens au cours de vos 35 années les plus rémunérées, ajustés en fonction de l’inflation. C’est ce qu’on appelle vos revenus mensuels indexés moyens (AIME).

Les gens lisent aussi…

Le gouvernement prend votre AIME et l’intègre dans la formule de prestations en vigueur pour l’année de vos 62 ans. Pour les personnes nées en 1960, la formule de prestations est la suivante :

  1. Multipliez les premiers 1 024 $ de votre AIME par 90 %.
  2. Multipliez tout montant entre 1 024 $ et 6 172 $ par 32 %.
  3. Multipliez tout montant supérieur à 6 172 $ par 15 %.
  4. Additionnez les résultats des étapes 1 à 3 ci-dessus et arrondissez au 0,10 $ le plus proche.

La formule pour les autres années est assez similaire. La seule chose qui change, ce sont les points Bend – 1 024 $ et 6 172 $ dans l’exemple ci-dessus. La Social Security Administration tient à jour une liste des points Bend pour toutes les années précédentes.

Les résultats de cette formule vous indiquent combien vous toucherez à l’âge de la retraite à taux plein (FRA). C’est entre 66 et 67 ans pour les travailleurs d’aujourd’hui, selon votre année de naissance. C’est à cela que le gouvernement ajoute le COLA de 8,7 % pour 2023, et cela se produit, peu importe quand vous le réclamez. Que vous vous inscriviez en 2022 ou que vous attendiez jusqu’en 2023 ou au-delà, vous ne manquerez pas cette augmentation d’avantages.

Lorsque vous vous inscrivez, cela compte toujours, cependant

S’inscrire en 2022 pourrait être un choix judicieux pour certains, mais cela a plus à voir avec leurs FRA et leur situation personnelle que le COLA à 8,7 %. Si vous suivez les étapes décrites ci-dessus, vous saurez à quel type d’avantage vous pouvez vous attendre auprès de votre FRA. Mais si vous choisissez de ne pas vous inscrire à cet âge, il y a une étape supplémentaire dans le calcul de vos prestations.

Faire une demande dans le cadre de votre FRA réduit vos prestations des montants suivants :

  • 5/9 de 1% par mois jusqu’à 36 mois
  • 5/12 de 1 % par mois pour tout mois supplémentaire si la demande est anticipée de plus de 36 mois

Pour ceux qui s’inscrivent immédiatement à 62 ans, cela signifie une réduction de 25 % si votre FRA est de 66 ans ou une réduction de 30 % si votre FRA est de 67 ans.

D’un autre côté, vous pouvez retarder les prestations au-delà de votre FRA et elles augmenteront de deux tiers de 1 % par mois jusqu’à ce que vous atteigniez votre prestation maximale à 70 ans. Cela vous donne 24 % supplémentaires par mois si votre FRA est de 67 ans, ou 32 % si votre FRA est de 66 ans.

L’âge idéal pour réclamer dépend souvent de votre espérance de vie et de votre situation financière. Réclamer tôt est souvent logique si vous souffrez d’une maladie en phase terminale ou si vous avez du mal à payer vos factures sans la sécurité sociale. Mais pour ceux qui vivent jusqu’à 80 ans ou plus, s’inscrire tôt pourrait signifier se contenter d’une prestation à vie plus petite. Retarder les prestations pourrait vous donner plus d’argent dans l’ensemble, mais vous devez être à l’aise de payer vous-même tous vos frais de subsistance jusqu’à ce que vous soyez prêt à vous inscrire.

C’est ce sur quoi vous devriez vous concentrer lorsque vous décidez de vous inscrire à la sécurité sociale avant 2023. Dans tous les cas, vous obtiendrez votre COLA, mais le choix que vous ferez pourrait avoir des conséquences considérables sur vos finances de retraite.

Si vous avez besoin d’aide pour déterminer vos prestations estimées à différents âges de départ, créez un compte my Social Security. Il y a une calculatrice qui peut estimer votre bénéfice tous les mois entre 62 et 70 ans. Pesez toutes vos options avant de décider comment procéder. Cela ne devrait pas prendre longtemps, et même si vous décidez de réclamer avant 2023, vous aurez encore beaucoup de temps pour le faire.

La prime de sécurité sociale de 18 984 $ que la plupart des retraités négligent complètement

Si vous êtes comme la plupart des Américains, vous avez quelques années (ou plus) de retard sur votre épargne-retraite. Mais une poignée de “secrets de la sécurité sociale” peu connus pourraient vous aider à augmenter votre revenu de retraite. Par exemple : une astuce facile pourrait vous rapporter jusqu’à 18 984 $ de plus… chaque année ! Une fois que vous aurez appris à maximiser vos prestations de sécurité sociale, nous pensons que vous pourrez prendre votre retraite en toute confiance avec la tranquillité d’esprit que nous recherchons tous. Cliquez simplement ici pour découvrir comment en savoir plus sur ces stratégies.

The Motley Fool a une politique de divulgation.

.



Source link