Econ et finances personnelles : des compléments et non des substituts


L’éducation aux finances personnelles est importante. Tout le monde s’accorde à dire que la gestion des finances personnelles est une compétence de vie importante qui, utilisée correctement, peut se traduire par une vie plus confortable et éviter bien des chagrins. À cette fin, il y a eu un effort national pour rendre obligatoire l’éducation aux finances personnelles dans chaque État. En 1998, seuls 14 États exigeaient que les normes de finances personnelles soient mises en œuvre dans les programmes scolaires de leurs écoles, selon le rapport «Survey of the States (PDF)». En 2022, ce nombre était passé à 40, selon l’enquête biennale du Conseil pour l’éducation économique.

Mais il y a un risque associé à ces mandats. Avec un nombre limité d’heures dans un horaire scolaire et de nombreuses matières à enseigner, les administrateurs, les enseignants et les directeurs de programmes doivent faire des sacrifices lorsqu’ils allouent une ressource éducative rare (le temps de classe). En conséquence, les administrateurs considèrent trop souvent l’économie et les finances personnelles comme des substituts et laissent tomber le temps consacré à l’econ ; c’est-à-dire que rendre obligatoires les finances personnelles repousse l’enseignement de l’économie.

En réalité, les matières ne sont pas des substituts, et il ne faut pas sacrifier l’économie aux finances personnelles. Le raisonnement économique peut être utilisé pour prendre des décisions dans tous les domaines de la vie, mais surtout pour prendre des décisions en matière de finances personnelles. En fait, les finances personnelles peuvent être considérées comme l’application du mode de pensée économique aux décisions quotidiennes. Au contraire, l’économie et les finances personnelles sont des compléments, pas des substituts.

L’économie est une matière de base dans les études sociales

L’économie est l’une des disciplines fondamentales des études sociales. Les normes économiques font partie du cadre College, Career, and Civic Life (C3) développé par 20 États (cinq des États font partie du district de la Federal Reserve Bank of St. Louis) et publié par le National Council for the Social Studies. (NCSS). Le NCSS et ses membres croient que les études sociales, y compris l’économie, préparent les étudiants à leur avenir postsecondaire. Cela comprend “les pratiques disciplinaires et les connaissances nécessaires pour le travail de niveau collégial dans les cours universitaires d’études sociales, ainsi que la pensée critique, la résolution de problèmes et les compétences collaboratives nécessaires pour le lieu de travail”, selon un énoncé de position révisé du NCSS publié en 2016.

“Le Conseil national des études sociales réaffirme qu’une excellente éducation en études sociales est essentielle à la compétence civique et au maintien et à l’amélioration d’une société libre et démocratique”, indique le communiqué.

La façon de penser économique – appliquer une prise de décision éclairée et une analyse coûts-avantages et reconnaître le coût d’opportunité – est au cœur des normes économiques. Ce contenu s’applique aux décisions que les étudiants prendront en tant que consommateurs, employés, employeurs, épargnants, investisseurs et citoyens.

L’économie montre la situation dans son ensemble au-delà des finances personnelles

Bien qu’il puisse être difficile de trouver de la place pendant l’année scolaire pour les finances personnelles et l’économie, les deux contribuent de manière importante à l’éducation des élèves. L’apprentissage de l’économie présente des avantages supplémentaires : la compréhension des étudiants s’étend au-delà de leurs achats et dépenses personnels aux problèmes auxquels nous sommes confrontés dans une économie mondiale. Alors que l’économie traverse des périodes de croissance et de récession, avoir des connaissances en économie aide les gens à comprendre ce qui se passe autour d’eux et comment ils s’intègrent dans le tableau d’ensemble.

La Federal Reserve Bank of St. Louis (ainsi que d’autres banques de réserve) propose une grande variété de leçons pratiques et gratuites et de ressources permettant aux enseignants d’intégrer l’économie, y compris les finances personnelles, dans leur enseignement en classe.

Voici quelques exemples de contenu économique important et quelques ressources pour aider les élèves à se familiariser avec certains de ces concepts.

“Once Upon a Decision” fait partie de la série St. Louis Fed Ella’s Adventures.

Faire des décisions

Développer de solides compétences en matière de prise de décision est important pour tous les aspects de la vie. Des décisions et des politiques mal informées peuvent avoir des conséquences imprévues. L’application d’une analyse coûts-avantages peut aider les gens à prendre des décisions plus éclairées.

Outils d’apprentissage

Le module en ligne “L’art de la prise de décision” propose cinq étapes pour prendre une décision réfléchie.

Le module en ligne “Il était une décision” pour les élèves du primaire présente un processus de prise de décision en cinq étapes.

Investir en soi

L’investissement dans le capital humain se traduit généralement par des revenus plus élevés et peut, dans une certaine mesure, contribuer à protéger les personnes contre le chômage. Les décisions que prennent les jeunes quant à la poursuite des études et à la recherche d’une formation ou d’études postsecondaires ont des conséquences importantes tout au long de leur vie.

Cela ne signifie pas que tout le monde devrait aller à l’université. Cela signifie que l’éducation et la formation postsecondaires sont essentielles. L’enseignement de l’investissement dans le capital humain est pertinent pour l’économie, les finances personnelles et la formation professionnelle et technique.

Outils d’apprentissage

“Invest in Yourself” est un module en ligne destiné aux élèves du deuxième cycle du primaire.

« C’est votre chèque de paie—Leçon 1 : Investissez en vous-même » est un module en ligne destiné aux élèves du secondaire.

Les deux modules soulignent que les gens investissent dans le capital humain par l’éducation, la formation en cours d’emploi et la pratique et que leurs investissements rapportent des dividendes.

Inflation

L’inflation érode le pouvoir d’achat. Comprendre la différence entre les taux d’intérêt nominaux (valeurs mesurées en prix courants) et réels (ajustés en fonction de l’inflation) est important pour la prise de décision financière.

Mais tout le monde n’a pas cette compréhension. Par exemple, les répondants aux enquêtes sur les capacités financières se voient fréquemment poser cette question :

Imaginez que le taux d’intérêt sur votre compte d’épargne était de 1 % par an et que l’inflation était de 2 % par an. Au bout d’un an, combien seriez-vous en mesure d’acheter avec l’argent de ce compte ?

  1. Plus qu’aujourd’hui
  2. Exactement le même
  3. Moins qu’aujourd’hui
  4. Ne sais pas/refuse de répondre

Selon les travaux de 2011 d’Annamaria Lusardi et Olivia S. Mitchell, moins des deux tiers des personnes interrogées aux États-Unis ont été en mesure de répondre correctement à la question à choix multiple (“C”), ce qui entraîne des conséquences importantes pour elles.

Outils d’apprentissage

L’épisode « Inflation » de la série de vidéos économiques Lowdown ci-dessous fournit une introduction à l’inflation.

L’épisode “Getting Real About Interest Rates” de la série de podcasts Economic Lowdown explique les taux d’intérêt nominaux et réels.

Politique budgétaire et monétaire

La politique budgétaire et la politique monétaire ont un impact sur les budgets, l’épargne, les dépenses et les décisions d’investissement des ménages. Les politiques budgétaires sont les dépenses et les mesures fiscales prises par le gouvernement fédéral (le Congrès et le président) pour influencer l’économie. Les politiques monétaires sont les mesures prises par la banque centrale (la Réserve fédérale) impliquant l’utilisation des taux d’intérêt ou des outils de la masse monétaire pour atteindre des objectifs, tels qu’un emploi maximum et des prix stables.

Outils d’apprentissage

Dans le module en ligne “Budgets gouvernementaux”, les étudiants jouent le rôle d’un législateur de première année à la Chambre des représentants des États-Unis essayant de servir les objectifs de leurs électeurs et les objectifs à long terme des États-Unis.

Les enseignants et les élèves peuvent gagner des badges numériques :

Et ils peuvent en apprendre davantage sur les outils de politique monétaire de la Fed et sur la façon dont les décisions politiques de la banque centrale se répercutent sur l’économie.

Mesurer l’économie

Le produit intérieur brut (PIB) est une mesure de la production annuelle de l’économie. Il y a beaucoup à apprendre sur le PIB, et c’est important parce qu’il nous dit si l’économie croît ou ralentit au fil du temps. Si nous comparons la production économique d’une année à l’autre, nous utilisons le PIB ajusté en fonction de l’inflation, appelé PIB réel. Nous utilisons également le PIB réel pour déterminer le PIB réel par habitant, qui est parfois utilisé comme approximation du niveau de vie.

Finance

Les vidéos “PIB et Pizza” couvrent certains concepts clés sur le produit intérieur brut.

Outils d’apprentissage

Regardez les “explications vidéo sur le PIB et la pizza”, une série de courtes vidéos qui donnent un aperçu de cette mesure très importante de la production économique.

D’autres ressources pour aider les enseignants et les parents à se former à l’économie et aux finances personnelles sont disponibles sur stlouisfed.org/education. Nos étudiants, en particulier les plus vulnérables, doivent comprendre l’économie pour mieux naviguer dans notre économie et améliorer leur stabilité financière.

Noter

  1. Voir le 2011 Journal de l’économie et des finances des pensions article « Littératie financière et planification de la retraite aux États-Unis » par Annamaria Lusardi et Olivia S. Mitchell.



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