Hypothèque d’aujourd’hui, taux de refinancement : nov. 5, 2022


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Les taux hypothécaires ont augmenté après que le Bureau of Labor Statistics a publié un rapport sur l’emploi plus fort que prévu pour octobre. Bien que le taux de chômage ait légèrement augmenté, les États-Unis ont créé 261 000 emplois le mois dernier, signe que l’économie reste résiliente même si la Réserve fédérale augmente rapidement le taux des fonds fédéraux pour tenter de ralentir l’inflation.

Lors de sa conférence de presse de mercredi, le président de la Fed, Jerome Powell, a réaffirmé que la Fed s’était engagée à resserrer sa politique monétaire jusqu’à ce que l’inflation montre des signes durables de ralentissement. Powell a spécifiquement souligné le marché du travail tendu comme un signe que la Fed a encore de la marge pour augmenter davantage les taux. Le rapport sur l’emploi de vendredi a presque confirmé que la Fed devra continuer à augmenter ses taux si elle veut ralentir l’inflation à son taux annuel cible de 2 %.

Bien que les taux hypothécaires ne soient pas directement touchés par les modifications du taux des fonds fédéraux, une économie toujours forte et une banque centrale résolue à faire baisser l’inflation signifient que les emprunteurs peuvent s’attendre à ce que les taux hypothécaires restent élevés dans un avenir prévisible.

Les taux hypothécaires aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Taux de refinancement hypothécaire aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
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Taux hypothécaires fixes sur 30 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans est de 6,95 %, selon Freddie Mac. Il s’agit d’une diminution par rapport à la semaine précédente.

Le prêt immobilier à taux fixe sur 30 ans est le type de prêt immobilier le plus répandu. Avec ce type de prêt hypothécaire, vous rembourserez ce que vous avez emprunté sur 30 ans et votre taux d’intérêt ne changera pas pendant la durée du prêt.

Le long terme de 30 ans vous permet d’étaler vos paiements sur une longue période, ce qui signifie que vous pouvez maintenir vos paiements mensuels plus bas et plus gérables. Le compromis est que vous aurez un taux plus élevé qu’avec des durées plus courtes ou des taux ajustables.

Taux hypothécaires fixes de 15 ans

Le taux hypothécaire fixe moyen sur 15 ans est de 6,29 %, une baisse par rapport à la semaine précédente, selon les données de Freddie Mac. La dernière fois que ce taux était supérieur à 6 %, c’était en 2008.

Si vous recherchez la prévisibilité associée à un taux fixe, mais que vous cherchez à dépenser moins en intérêts pendant la durée de votre prêt, un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans pourrait vous convenir. Étant donné que ces durées sont plus courtes et ont des taux inférieurs à ceux des prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans, vous pourriez potentiellement économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêts. Cependant, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que vous ne le feriez avec un terme plus long.

Taux hypothécaires ajustables 5/1

Le taux hypothécaire ajustable moyen de 5/1 est de 5,95 %, une très légère baisse par rapport à la semaine précédente.

Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent sembler très attrayants pour les emprunteurs lorsque les taux sont élevés, car les taux de ces prêts hypothécaires sont généralement inférieurs aux taux hypothécaires fixes. Un ARM 5/1 est une hypothèque de 30 ans. Pendant les cinq premières années, vous aurez un taux fixe. Après cela, votre taux s’ajustera une fois par an. Si les taux sont plus élevés lorsque votre taux s’ajuste, vous aurez un paiement mensuel plus élevé que celui avec lequel vous avez commencé.

Si vous envisagez un ARM, assurez-vous de comprendre dans quelle mesure votre taux pourrait augmenter à chaque fois qu’il s’ajuste et dans quelle mesure il pourrait finalement augmenter pendant la durée du prêt.

Les taux des crédits immobiliers vont-ils augmenter en 2022 ?

Pour aider l’économie américaine pendant la pandémie de COVID-19, la Réserve fédérale a acheté de manière agressive des actifs, y compris des titres adossés à des créances hypothécaires. Cela a contribué à maintenir les taux hypothécaires à des niveaux historiquement bas.

Cependant, la Fed a commencé à réduire les actifs qu’elle détient et devrait augmenter le taux des fonds fédéraux deux fois de plus en 2022, après des augmentations lors de ses cinq dernières réunions.

Bien qu’ils ne soient pas directement liés au taux des fonds fédéraux, les taux hypothécaires sont parfois poussés à la hausse en raison des hausses de taux de la Fed et des attentes des investisseurs quant à l’impact de ces hausses sur l’économie.

L’inflation demeure élevée, mais a commencé à ralentir, ce qui est un bon signe pour les taux hypothécaires et l’économie en général.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire à taux fixe ou un prêt hypothécaire à taux révisable ?

Historiquement, les taux hypothécaires ajustables ont tendance à être inférieurs aux taux fixes sur 30 ans. Lorsque les taux hypothécaires augmentent, les ARM peuvent commencer à ressembler à la meilleure offre, mais cela dépend de votre situation.

Les prêts hypothécaires à taux fixe bloquent votre taux pendant toute la durée de votre prêt. Les prêts hypothécaires à taux variable bloquent votre taux pendant les premières années, puis votre taux augmente ou diminue périodiquement.

Parce que les taux ajustables commencent bas, ce sont des options intéressantes si vous prévoyez vendre votre maison avant que les taux d’intérêt ne changent. Par exemple, si vous obtenez un ARM 7/1 et que vous souhaitez déménager avant la fin de la période de taux fixe de sept ans, vous ne risquez pas de payer un taux plus élevé plus tard.

Mais si vous voulez acheter une maison pour toujours, un taux fixe pourrait toujours être un meilleur ajustement, car vous ne risquez pas que votre taux augmente dans quelques années.

Les HELOC sont-ils une bonne idée en ce moment ?

De nombreux propriétaires ont acquis beaucoup de capitaux propres au cours des deux dernières années, les prix des maisons ayant augmenté à un rythme sans précédent. Mais comme les taux sont si élevés aujourd’hui, puiser dans ces fonds propres peut s’avérer coûteux.

Pour les propriétaires qui cherchent à tirer parti de la valeur de leur maison pour couvrir un gros achat, comme une rénovation domiciliaire, une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut toujours être une bonne option.

Un HELOC est une ligne de crédit qui vous permet d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cela fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit en ce sens que vous empruntez ce dont vous avez besoin plutôt que d’obtenir le montant total que vous empruntez en une somme forfaitaire.

En fonction de vos finances et du type de HELOC que vous obtenez, vous pourrez peut-être obtenir un meilleur taux avec un HELOC qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire ou un refinancement en espèces. Gardez simplement à l’esprit que les taux HELOC sont variables, donc si les taux commencent à augmenter davantage, les vôtres augmenteront probablement également.



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