Hypothèque d’aujourd’hui, taux de refinancement : nov. 6, 2022


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Les acheteurs de maison ont eu du mal à trouver un logement abordable, car les taux hypothécaires ont atteint des sommets en 20 ans. Mais alors que les marchés se stabilisent en raison des attentes de nouvelles hausses de la part de la Réserve fédérale, il est possible que les taux hypothécaires n’augmentent pas beaucoup plus cette année.

Les taux hypothécaires ont chuté cet été lorsque les investisseurs ont interprété les commentaires de la Fed comme un signe que la banque centrale pourrait se préparer à s’éloigner des hausses agressives du taux des fonds fédéraux. Mais alors que l’inflation a continué à monter en flèche, le président de la Fed, Jerome Powell, a clairement indiqué que la banque centrale n’arrêterait pas d’augmenter les taux jusqu’à ce que la croissance des prix ralentisse à un niveau plus acceptable. Cela a contribué à la remontée des taux.

Lors de sa conférence de presse la semaine dernière, Powell a utilisé à deux reprises l’expression “très prématurée” en parlant d’une pause potentielle dans les augmentations de taux.

Jusqu’à ce que l’inflation commence à ralentir, les taux hypothécaires resteront probablement élevés. Mais parce que le marché a intégré les attentes de futures hausses de la Fed, elles ont peut-être finalement atteint un sommet.

Les taux hypothécaires d’aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

Les taux de refinancement d’aujourd’hui

Type d’hypothèque Taux moyen aujourd’hui
Ces informations ont été fournies par Zillow. Voir plus de taux hypothécaires sur Zillow

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Projection des taux hypothécaires pour 2023

Les taux hypothécaires ont commencé à remonter à partir de creux historiques au cours du second semestre de 2021 et ont augmenté de plus de trois points de pourcentage jusqu’à présent en 2022. Ils resteront probablement proches de leurs niveaux actuels pour le reste de 2022.

Mais de nombreuses prévisions prévoient que les taux commenceront à baisser l’année prochaine. Dans leurs dernières prévisions, les chercheurs de Fannie Mae ont prédit que les taux culminaient actuellement et que les taux fixes sur 30 ans baisseraient à 6,2 % d’ici la fin de 2023.

La Mortgage Bankers Association a également noté qu’une récession au premier semestre 2023 pourrait entraîner une baisse encore plus rapide des taux. Il estime actuellement qu’il existe une probabilité de 50 % qu’une légère récession se matérialise l’année prochaine.

La baisse des taux hypothécaires en 2023 dépend de la capacité de la Réserve fédérale à maîtriser l’inflation.

Au cours des 12 derniers mois, l’indice des prix à la consommation a augmenté de 8,2 %. Il ne s’agit que d’un léger ralentissement par rapport aux chiffres du mois précédent, ce qui signifie que la Fed devra probablement continuer à augmenter agressivement les taux des fonds fédéraux pour faire baisser les prix de manière significative.

À mesure que l’inflation ralentira, les taux hypothécaires commenceront probablement à baisser également. Si la Fed agit de manière trop agressive et organise une récession, les taux hypothécaires pourraient chuter davantage que ce que prévoient les prévisions actuelles. Mais les taux ne tomberont probablement pas aux creux historiques dont les emprunteurs ont profité au cours des deux dernières années.

Dois-je obtenir un HELOC? Avantages et inconvénients

Si vous cherchez à puiser dans la valeur nette de votre maison, un HELOC pourrait être la meilleure façon de le faire en ce moment. Contrairement à un refinancement par encaissement, vous n’aurez pas à obtenir un nouveau prêt hypothécaire avec un nouveau taux d’intérêt, et vous obtiendrez probablement un meilleur taux qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.

Mais les HELOC n’ont pas toujours de sens. Il est important de considérer le pour et le contre.

Avantages HELOC

  • Ne payez que des intérêts sur ce que vous empruntez
  • Ils ont généralement des taux inférieurs à ceux des alternatives, y compris les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les cartes de crédit
  • Si vous avez beaucoup de fonds propres, vous pourriez potentiellement emprunter plus que ce que vous pourriez obtenir avec un prêt personnel

Contre HELOC

  • Les taux sont variables, ce qui signifie que vos mensualités pourraient augmenter
  • Retirer la valeur nette de votre maison peut être risqué si la valeur de la propriété baisse ou si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt
  • Le montant minimum de retrait peut être supérieur à ce que vous souhaitez emprunter

Quand les prix de l’immobilier vont-ils baisser ?

Les prix des maisons commencent à baisser, mais nous ne verrons probablement pas de baisses énormes, même en cas de récession.

L’indice des prix des maisons S&P Case-Shiller montre que les prix sont toujours en hausse d’une année sur l’autre, bien qu’ils aient baissé sur une base mensuelle en juillet. Les chercheurs de Fannie Mae s’attendent à une baisse des prix de 1,5 % en 2023, tandis que le MBA s’attend à une augmentation de 2,8 % en 2023 et de 2,1 % en 2024.

Les taux hypothécaires exorbitants ont poussé de nombreux acheteurs prometteurs hors du marché, ralentissant la demande d’achat de maisons et exerçant une pression à la baisse sur les prix des maisons. Mais les taux pourraient commencer à baisser l’année prochaine, ce qui éliminerait une partie de cette pression. L’offre actuelle de maisons est également historiquement basse, ce qui empêchera probablement les prix de chuter trop loin.

Qu’arrive-t-il aux prix de l’immobilier en période de récession ?

Les prix des maisons baissent généralement pendant une récession, mais pas toujours. Lorsque cela se produit, c’est généralement parce que moins de personnes peuvent se permettre d’acheter des maisons et que la faible demande oblige les vendeurs à baisser leurs prix.

Quel montant d’hypothèque puis-je me permettre?

Une calculatrice hypothécaire peut vous aider à déterminer le montant que vous pouvez vous permettre d’emprunter. Jouez avec différents prix des maisons et montants d’acompte pour voir combien pourrait être votre paiement mensuel, et réfléchissez à la façon dont cela s’intègre à votre budget global.

En règle générale, les experts recommandent de ne pas consacrer plus de 28 % de votre revenu mensuel brut aux dépenses de logement. Cela signifie que la totalité de votre versement hypothécaire mensuel, y compris les taxes et l’assurance, ne doit pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel avant impôt.

Plus votre taux est bas, plus vous pourrez emprunter, alors magasinez et obtenez une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs hypothécaires pour voir qui peut vous offrir le meilleur taux. Mais rappelez-vous de ne pas emprunter plus que ce que votre budget peut supporter confortablement.



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