La roupie électronique indienne pour stimuler les paiements numériques sans comptes bancaires


New Delhi: Une monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) peut jouer un rôle clé en fournissant un accès aux paiements numériques sans l’exigence d’un compte bancaire et l’accès serait facilité par un portefeuille numérique émis par la banque centrale, ont déclaré les parties prenantes du secteur.

Le déploiement de la roupie électronique a été l’un des développements les plus recherchés depuis son annonce dans le budget de l’Union pour l’exercice 23.

Jaya Vaidhyanathan, PDG de BCT Digital, a déclaré que le lancement par la RBI du projet pilote de la roupie numérique marque un progrès appréciable dans le cheminement vers les paiements numériques.

“L’initiative a commencé dans le segment de gros (interbancaire) à faible volume et à forte valeur, à partir duquel les enseignements seraient utilisés pour déployer des paiements de détail fiables et adaptés à l’échelle”, a déclaré Vaidhyanathan.

L’annonce pilote implique neuf banques, dont la SBI, la Bank of Baroda, la HDFC Bank, la Yes Bank, la Kotak Mahindra Bank et la ICICI Bank, qui règlent les transactions sur le marché secondaire des titres d’État, réduisant ainsi le risque de règlement et les coûts de transaction.

“Un projet pilote réussi et, par extension, un déploiement complet de la roupie numérique devrait accroître la portée des besoins de paiement et financiers d’une catégorie plus large d’utilisateurs tout en garantissant la transparence et un faible coût opérationnel, et à cet égard, il est encourageant de voir le soutien de la RBI à l’innovation dans la création d’un écosystème numérique de classe mondiale et prêt pour l’avenir », a souligné Vaidhyanathan.

L’Inde possède l’une des monnaies les plus évoluées sur le plan technologique au monde, et la roupie électronique la placera au premier plan des véritables paiements numériques et améliorera l’inclusion financière.

“La popularité d’une roupie numérique soutenue par la RBI contribuera à légitimer d’autres monnaies numériques privées comme la crypto. Pendant que nous attendons des éclaircissements sur la manière dont il est mis en œuvre, il s’agit d’une étape positive vers l’acceptation de la monnaie numérique », a déclaré Prashant Kumar, fondateur et PDG de weTrade.

Selon Arjun Khazanchi, co-fondateur et directeur juridique et stratégique de Rooba.Finance, la CBDC est un projet ambitieux où le gouvernement a travaillé en silence pour perturber le système financier qui a toujours été opaque, dépendant de la trésorerie et très inefficace. .

“Le premier cas d’utilisation concernera les transactions sur le marché secondaire des titres publics. Cette décision peut même augmenter la liquidité, supprimer les processus inefficaces et redondants tout en réduisant les coûts de transaction. Cela permettrait également une transparence accrue entre les participants », a affirmé Khazanchi.

Grâce à cela, le gouvernement s’attend également à pouvoir réduire le risque de règlement, qui est l’un des plus grands cas d’utilisation de Blockchain sur les marchés financiers.

Il existe certaines craintes concernant la confidentialité et le contrôle manifeste que le gouvernement pourrait exercer sur les CBDC.

“Cependant, certains commentaires peuvent être trop exagérés, l’intention étant présumée. La CBDC de détail est encore loin et nécessiterait beaucoup d’éducation et de formation technique avant d’être imposée », a déclaré Khazanchi.

Les CBDC pourraient contribuer à préserver le rôle du fiat public dans la politique monétaire, en garantissant le rôle des banques centrales dans la protection de la stabilité financière de leurs marchés. Il offre une alternative publique et numérique à l’argent liquide et à l’argent numérique privé.

Selon Manish Sharma, partenaire fondateur de Centricity Wealth Tech, les CBDC peuvent jouer un rôle clé en fournissant un accès aux paiements numériques sans avoir besoin d’un compte bancaire.

“Les partenariats public-privé seront essentiels au succès du lancement d’une CBDC, permettant aux banques centrales de tirer parti de l’infrastructure établie et des relations avec les clients. De telles alliances aideront les banques centrales à mettre en œuvre des cas d’utilisation alignés sur les besoins des utilisateurs finaux, en comblant leurs lacunes en matière de capacités et de connaissances des habitudes de consommation, en particulier dans un scénario de vente au détail », a déclaré Sharma.

En impliquant les banques commerciales et d’autres parties prenantes privées (facilitateurs de technologie, commerçants, utilisateurs) dans le processus de lancement, les banques centrales favoriseront également un sentiment d’appropriation plus large, géreront les craintes de déplacement et augmenteront la probabilité d’une adoption réussie.

Mahesh Shukla, PDG et fondateur de PayMe India, a déclaré que la RBI est impatiente de se concentrer sur d’autres transactions de gros et paiements transfrontaliers, qui peuvent être projetées comme des étapes pour faciliter les moyens de financement pour le grand public.

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