Les cartes de débit sont maintenant plus populaires que les cartes de crédit. Maximisez-vous vos cartes de crédit ?

Points clés

  • 175 millions d’Américains ont au moins une carte de crédit.
  • Les cartes de débit ont leur place, par exemple pour retirer de l’argent.
  • Les cartes de crédit offrent des avantages beaucoup plus attrayants, comme la possibilité de se constituer un crédit et de gagner de l’argent sur les achats.

Les cartes de crédit sont extrêmement populaires. Selon les données du Bureau of Consumer Financial Protection, 175 millions d’Américains ont au moins une carte de crédit. Malgré cela, les cartes de débit ont été plus populaires au cours du deuxième trimestre de 2022, selon les données de S&P Global Market Intelligence. En fait, 56,2 % des consommateurs ont déclaré privilégier leur carte de débit comme principale carte de paiement pendant cette période, contre 39,5 % préférant leur carte de crédit. Ces chiffres représentent tout un changement; en 2021, l’écart était de 40,2 % pour le débit et de 54,6 % pour le crédit.

Les cartes de débit ont définitivement leur place dans votre boîte à outils financière. Ils vous permettent de retirer de l’argent rapidement et facilement (et gratuitement, si vous utilisez un guichet automatique du réseau de votre banque). Et une carte de débit n’a rien à voir avec votre pointage de crédit. Si vous essayez d’éviter les cartes de crédit parce que vous luttez contre les dépenses excessives, le fait que vos achats par débit soient limités à l’argent que vous avez réellement sur votre compte courant peut être une bonne chose. Cela dit, vous pourriez être soumis à des frais de découvert si vous dépensez accidentellement plus que ce que votre compte courant contient.

Il existe plusieurs façons dont les cartes de crédit surpassent les cartes de débit. Si vous faites partie des consommateurs qui préfèrent payer avec une carte de débit, voici quelques éléments à apprécier à propos des cartes de crédit. Si vous les gardez à l’esprit, vous pouvez maximiser le potentiel de vos cartes de crédit et améliorer votre situation financière.

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C’est peut-être le plus grand avantage des cartes de crédit par rapport aux cartes de débit. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez pas créer de crédit en utilisant votre carte de débit pour effectuer des achats. En effet, vous dépensez directement votre propre argent, plutôt que de l’emprunter à l’émetteur qui vous a accordé un crédit sous la forme d’une carte de crédit. Lorsque vous payez avec une carte de crédit, vous empruntez essentiellement une partie de cet argent à l’émetteur ; ils paieront votre facture à emporter ou pour votre réservoir d’essence, et vous le rembourserez plus tard. Cela a un impact sur votre pointage de crédit. Cela s’améliore lorsque vous payez ces factures en totalité et à temps, maintenez votre taux d’utilisation du crédit bas et utilisez le crédit de manière responsable.

Protection contre les achats et la fraude

Un autre domaine où les cartes de crédit surpassent facilement les cartes de débit est la protection contre les achats et la fraude. La plupart des meilleures cartes de crédit offrent une responsabilité contre la fraude de 0 $, donc si quelqu’un vole votre carte et effectue, disons, 1 000 $ d’achats avec, vous n’aurez pas à rembourser cet argent à votre compagnie de carte de crédit. Votre responsabilité pour les achats frauduleux effectués avec votre carte de débit varie en fonction du moment où vous signalez le problème.

Si vous attrapez le vol tôt et que vous le signalez, vous ne perdrez peut-être pas d’argent. Mais si cela fait plus de deux jours, vous pourriez manquer 500 $ de votre propre argent, ou bien plus si cela fait plus de 60 jours. Les cartes de crédit offrent également des protections pour vos achats. Si vous effectuez un achat et qu’il est volé ou endommagé dans un certain délai, vous pouvez déposer une réclamation auprès de l’émetteur de la carte que vous avez utilisée pour l’acheter, et il peut rembourser une partie ou la totalité de votre perte.

Récompenses

Et enfin, voici un avantage d’utiliser des cartes de crédit que vous n’obtenez tout simplement pas avec de nombreuses cartes de débit : des remises en argent et d’autres récompenses. Bien qu’il existe une poignée de cartes de débit qui offrent des récompenses, les cartes de débit ne sont pas aussi lucratives pour les banques, donc les récompenses ne sont pas aussi courantes. Mais vous trouverez des cartes de crédit offrant des récompenses sous forme de remise en argent créditée sur votre compte (ou acheminée vers une banque ou un compte de placement), ainsi que des points pouvant être convertis en économies sur les voyages et autres dépenses. Certains émetteurs de cartes de crédit ont également des partenariats avec des commerçants qui se traduisent par des économies sur les coupons pour les titulaires de cartes.

Il existe plusieurs catégories de récompenses et de cartes de crédit avec remise en argent, donc si vous savez que vous dépensez plus d’argent pour certaines choses que pour d’autres, vous pouvez cibler une carte de crédit qui récompense généreusement vos dépenses spécifiques. Par exemple, j’aime cuisiner et, par conséquent, je dépense beaucoup d’argent dans les épiceries. J’ai donc récemment demandé (et obtenu l’approbation) l’une des meilleures cartes de crédit pour l’épicerie.

Les cartes de débit ont certainement leur place, et si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, il pourrait être plus logique et plus sûr pour vous de vous appuyer plus fort sur votre fidèle carte de débit. Mais si vous vous demandez quels avantages les cartes de crédit peuvent avoir par rapport aux cartes de débit, utilisez vos nouvelles connaissances pour maximiser vos cartes de crédit et augmenter votre crédit.

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