Les non-bancarisés ont atteint un nouveau creux avec le covid-19


Lorsque le verrouillage pandémique a forcé les banques à fermer ou à réduire les services en succursale, il a alimenté une évolution substantielle du secteur bancaire en poussant le secteur à une dépendance accrue aux canaux numériques, afin que les clients puissent accéder à des comptes et emprunter de l’argent.

Les innovations technologiques et la numérisation accrue ont eu des implications importantes pour le secteur bancaire, notamment la création de nouveaux programmes de prêts, des changements dans les préférences des consommateurs et des changements dans le comportement des déposants.

Il y a eu un autre changement significatif au cours de la même période – celui-ci dans une direction entièrement différente. Les Arkansans non bancarisés – ceux qui n’ont pas de compte bancaire – ont suivi une tendance nationale et ont ouvert de nouveaux comptes en nombre record.

Les ménages non bancarisés de l’Arkansas ont essentiellement été réduits de moitié au cours des cinq dernières années, tombant à un nouveau creux de 3,4 % en 2021, selon la Federal Deposit Insurance Corp. C’était en dessous de la moyenne nationale de 4,5 %.

“Je surveille le nombre de personnes non bancarisées et sous-bancarisées depuis des années … et l’année dernière a été la plus forte baisse que j’aie jamais vue”, a déclaré Darrin Williams, directeur général de Southern Bancorp Inc., basée dans l’Arkansas, qui se concentre sur fournir des services bancaires aux communautés défavorisées et mal desservies de la région du delta du Mississippi.

Il y a eu des améliorations constantes en Arkansas et aux États-Unis depuis 2017.

Le centre de l’Arkansas et la région métropolitaine de Little Rock ont ​​enregistré 2,8 % de ménages non bancarisés l’année dernière, contre 7,2 % en 2017 et 5,1 % en 2019. La FDIC publie les données tous les deux ans.

Le nord-ouest de l’Arkansas et la région métropolitaine de Fayetteville ont été signalés pour la première fois l’année dernière avec 3,5% de ménages non bancarisés.

“Pendant la pandémie, les consommateurs ont ouvert des comptes bancaires pour accéder rapidement et en toute sécurité à des fonds de secours et à d’autres avantages”, a déclaré le président par intérim de la FDIC, Martin J. Gruenberg, dans un communiqué. “Des comptes bancaires sûrs et abordables offrent un moyen d’attirer davantage d’Américains dans le système bancaire et continueront de jouer un rôle important dans la promotion de l’inclusion économique pour tous les Américains.”

En effet, les paiements de relance fédéraux ont conduit de nombreux consommateurs à ouvrir des comptes bancaires pour accélérer la mise en main des chèques, selon Williams, qui a déclaré que les clients des banques recevaient leur argent beaucoup plus rapidement que ceux qui attendaient des chèques papier.

Bien que tous ne soient pas attribuables aux chèques de relance pandémique, Southern a ouvert 7 000 nouveaux comptes en 2021.

Les progrès ont cependant été plus lents, atteignant les personnes sous-bancarisées ou les ménages qui ont un compte bancaire fonctionnel mais qui n’utilisent pas pleinement et efficacement les services mis à leur disposition.

Un peu plus de 14 %, soit 18 millions de ménages américains, ont sous-utilisé leurs comptes bancaires l’année dernière. L’Arkansas a enregistré des chiffres encore plus faibles, avec 15,1 % des ménages de l’État enregistrés par la FDIC comme étant sous-bancarisés.

“Pour la population sur laquelle nous nous concentrons, vous ne pouvez pas vraiment planter un drapeau de la victoire”, a déclaré Charity Hallman, vice-présidente principale du développement communautaire et économique dans l’Arkansas pour Hope Credit Union. “C’est formidable que l’État s’améliore, c’est bien de voir l’Arkansas aller de l’avant, mais il y a du travail à faire.”

Hope, basée à Jackson, dans le Mississippi, se concentre sur la fourniture de services bancaires et de prêt aux femmes et aux personnes de couleur. Ces données démographiques sont toujours laissées pour compte, selon Hallman.

Les communautés minoritaires et les personnes à faible revenu, celles qui gagnent moins de 30 000 dollars par an, connaissent des problèmes bancaires plus importants que leurs homologues blancs, selon les données de la FDIC.

Les taux non bancarisés et sous-bancarisés restent plus élevés parmi les minorités. L’année dernière, 2,1 % des ménages blancs n’étaient pas bancarisés, contre 11,3 % des ménages noirs et 9,3 % des ménages hispaniques.

“Bien que cet écart soit considérable, il est nettement plus faible qu’il y a deux ans seulement, lorsque le taux de non bancarisé en 2019 parmi les ménages blancs était de 2,5% contre 13,8% et 12,2% parmi les ménages noirs et hispaniques”, indique le rapport de la FDIC.

En 2021, 9,3 % des ménages blancs étaient sous-bancarisés contre 24,7 % des ménages noirs et 24,1 % des ménages hispaniques.

Les minorités et les résidents des communautés rurales “utilisent encore des outils alternatifs prédateurs” comme les mandats pour payer les factures ou comptent sur les prêteurs sur salaire pour encaisser un chèque, a déclaré Williams.

“Amener les gens à utiliser correctement la ressource est une autre étape et il y a eu une déconnexion”, a-t-il ajouté. “Il y a encore des gens qui paient des intérêts et des frais plus élevés parce qu’ils n’utilisent pas correctement leur compte, ce qui est vraiment un problème d’éducation.”

Chez Hope, Hallman note que plus d’éducation est nécessaire, mais le problème est encore plus profond car les prêteurs continuent d’offrir des produits et des taux de prêt plus élevés et plus paralysants dans les zones les plus pauvres. Plus encore, dit-elle, de nombreuses banques exigent un dépôt minimum pour ouvrir un compte, une pratique qui limite la participation des minorités.

“Cela rend plus difficile pour eux de se constituer un historique de crédit, cela les rend plus vulnérables aux escroqueries et ils ne sont pas configurés pour réussir à long terme”, a-t-elle déclaré. “La meilleure façon pour les entreprises noires de se développer est de leur donner accès au crédit.”

Hope et Southern Bancorp ont utilisé des investissements du département du Trésor américain pour étendre leurs réseaux de succursales locales et créer davantage de points d’accès dans les communautés minoritaires et défavorisées.

Hope, par exemple, prévoit de tirer parti des 92,6 millions de dollars de financement du Trésor pour lever 1 milliard de dollars pour investir dans l’Arkansas, l’Alabama, la Louisiane, le Mississippi et le Tennessee afin de soutenir plus de 150 000 acheteurs de maison, entreprises et familles. La stratégie à long terme mettrait plus de succursales dans les communautés que les prêteurs traditionnels n’atteignent pas.

“Nous ouvrons des succursales dans des endroits où la communauté noire est majoritaire et nous adaptons nos produits pour répondre à leurs besoins”, a déclaré Hallman. “Nous construisons des projets réfléchis qui répondent aux besoins économiques de cette communauté.”

À Southern, la banque se prépare à ouvrir une succursale dans la sous-station de la 12e rue du département de police de Little Rock, qui offre un espace pour les opérations de vente au détail et les services communautaires. Ce sera la seule succursale bancaire à plusieurs kilomètres à desservir les quartiers et les entreprises du centre-ville. Southern a reçu environ 250 millions de dollars en fonds du Trésor pour mieux servir ce type de communauté dans la zone de service de la banque, a déclaré Williams.

“Le nombre de comptes que nous ouvrons chaque année augmente et c’est en raison de notre expansion dans des zones qui n’ont pas été traditionnellement desservies par les banques et notre mission est vraiment de cibler les personnes non bancarisées et sous-bancarisées”, a ajouté Williams.



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