Meilleure Banque En Ligne – Mise à Jour de 2022

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Meilleure Banque En Ligne

Introduction Meilleure Banque En Ligne 

Le système bancaire français est l’un des plus stables au monde.

L’État contrôle entièrement les banques et, à la suite de scandales retentissants impliquant le blanchiment d’argent par des ressortissants étrangers, les a obligées à informer les services publics des mouvements de fonds importants, notamment en provenance de pays étrangers.

Il est donc devenu très long pour un non-résident, c’est-à-dire un citoyen non français, d’ouvrir un compte dans une banque française.

Meilleure Banque En Ligne: Le Système Bancaire Français

La majeure partie du système bancaire français est occupée par des meilleure banque en ligne régionales.

Il existe plusieurs banques nationales, des succursales de banques internationales, des services bancaires en ligne et des services bancaires mobiles.

La France compte 266 agences bancaires en activité et plus de 300 établissements de crédit, dont la caisse d’épargne mutuelle et les caisses de crédit municipal.

Ne vous adressez qu’aux banques centrales de confiance pour obtenir un prêt ! Toutes les offres de prêts rapides de personnalités louches avec paiement anticipé sont dans la plupart des cas des escroqueries !

Meilleure Banque En Ligne: Caractéristiques du Système Bancaire Français

  • Un dépôt normal représente un profit de 4-5% par an et seulement dans une certaine variante d’un contrat bancaire. Mais il est possible d’investir de l’argent dans les opérations financières de votre meilleure banques en ligne et d’obtenir un rendement de 7 à 20 %.
  • Un prêt bancaire est accordé pour 5-15 ans à 5-6% par an en euros.
  • Les frais bancaires pour les paiements en retard sont limités.
  • Un prêt hypothécaire est accordé pour une durée de 5 à 20 ans à un taux de 2 à 5 % par an.
  • Les frais bancaires ne dépassent pas 8 € par transaction, mais pas plus de 80 € par mois.
  • Les barèmes de frais sont présentés par les banques sur l’internet.
  • Obligation d’informer les clientIndiquez les frais bancaires mensuels et la limite de découvert sur le relevé de compte courant.s des changements de tarifs 2 mois à l’avance.

Meilleure Banque En Ligne: Classification des Banques

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National

Il existe plusieurs grandes meilleure banques en ligne de détail en France, avec des succursales dans tout le pays.

La gamme de services et les frais bancaires peuvent varier d’une région à l’autre.

Les agences des grandes banques sont généralement situées dans les zones métropolitaines et les grandes villes, sont orientées vers la clientèle internationale et le personnel peut être anglophone.

Les banques ouvrent de 8h30 à 9h00 et ferment de 17h00 à 17h30, souvent pour le déjeuner (1 heure).

De nombreuses agences sont ouvertes le samedi de 12h00 à 13h00.

Les plus grandes banques nationales:

  • BNP Paribas
  • CIC
  • Société Générale

Régional

Les banques régionales ne diffèrent pas des banques nationales, elles offrent des services similaires, les succursales appartiennent à des groupes bancaires plus importants.

Les banques régionales proposent moins d’offres pour les étrangers.

Les frais des services bancaires peuvent varier considérablement d’une région à l’autre.

Principales banques coopératives régionales :

International

Les succursales des banques internationales sont principalement situées dans les grandes villes.

La plupart des agences ont un personnel anglophone.

Les banques internationales comprennent :

  • Axa Banque
  • Barclays
  • Citibank
  • Deutsche Bank
  • HSBC
  • JP Morgan

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Les résidents peuvent utiliser les services bancaires en ligne via l’internet ou les applications mobiles. Ce service peut être utilisé 24 heures sur 24.

Vous pouvez ainsi vérifier le solde de votre compte et payer vos factures.

Les banques en ligne existantes en France:

  • bunq
  • Hello Bank
  • LeoPay
  • N26
  • Revolut

Banque

  • Ouverture de compte
  • Prêts et découverts
  • Hypothèque
  • Épargne et investissements
  • Assurance
  • Banque numérique et en ligne
  • Services bancaires mobiles
  • Banque commerciale
  • Banque étrangère

Ouvrir un Compte

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La plupart des banques en France vous permettent d’ouvrir un compte en personne dans une agence locale ou sur le site Web de la meilleure banque en ligne.

Vous devrez fournir votre passeport, votre carte de séjour et un document confirmant votre statut de résident – permis de séjour temporaire ou permanent.

Un étranger qui vit en France depuis plus de 3 mois a le droit d’ouvrir un compte à la meilleure banques en ligne.

Si les 3 mois ne sont pas encore écoulés, vous devez vous rendre dans une caisse d’épargne ou un bureau de poste.

La gestion du compte est identique à celle du compte bancaire.

Pour les étrangers, un compte bancaire ne comporte pas de facilité de découvert.

Il peut être ouvert à distance, mais il est préférable de se rendre en personne dans une agence bancaire.

Une fois le compte bancaire ouvert, le client reçoit une carte bancaire et/ou un chéquier.

En général, le chéquier est gratuit, mais vous devrez payer des frais pour la carte bancaire, qui est valable pendant 2 ans.

Frais Bancaires

Les frais bancaires français ne sont pas réglementés. Ils peuvent différer selon le type de meilleure banques en ligne.

Les frais peuvent varier considérablement au sein d’une même meilleure banque en ligne régionale.

Liste des services bancaires courants, frais:

  • Les frais d’administration générale peuvent aller de la gratuité pour certains comptes courants à environ 10 € par an, mais des frais supplémentaires peuvent s’appliquer pour les comptes premium et les comptes de niveau supérieur ;
  • L’utilisation des guichets automatiques dans les agences bancaires est gratuite, y compris pour les cartes étrangères. Les guichets automatiques privés peuvent facturer jusqu’à 2 € par transaction.
  • Cartes de débit – le coût varie en fonction du type de carte, mais peut s’élever à environ 30-40 € par an ;
  • Cartes de crédit – les coûts commencent à 40 € par an, mais peuvent dépasser 100 € par an pour les cartes premium + taux d’intérêt annuel.
  • Les prêts et les hypothèques dépendront du taux d’intérêt annuel ainsi que des frais supplémentaires facturés par les prêteurs.
  • Débits directs et ordres permanents – gratuits, mais certaines banques peuvent facturer des frais minimes.
  • Transferts d’argent internationaux – dépend de la destination, du montant envoyé et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez que l’argent soit livré. Les frais sont généralement d’au moins 10 euros pour les petits paiements et peuvent atteindre 20 à 30 euros (ou plus) pour les paiements plus importants ;
  • Pénalité. Les retraits sans autorisation peuvent coûter environ 10 € pour une seule transaction et jusqu’à 100 € pour un mois entier. Des frais de 30 à 50 euros peuvent vous être facturés pour le renvoi des chèques.

Les banques doivent vous communiquer leur structure de frais avant d’ouvrir un compte. Les informations sur les frais sont généralement disponibles sur le site web de la banque.

Ecurité et Fraude

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La fraude bancaire en France liée aux paiements illégaux s’est classée au 3e rang des pays de l’UE en 2016.

Règles de sécurité:

  • Ne divulguez jamais d’informations personnelles sensibles par courrier électronique ou par conversation téléphonique;
  • Ne suivez jamais un lien vers le site web d’une meilleure banques en ligne dans un courriel.
  • Saisissez toujours l’adresse complète du site web dans la barre d’adresse;
  • Utilisez toujours des plateformes de paiement sécurisées lorsque vous effectuez des paiements en ligne;
  • Ne saisissez jamais votre code PIN en ligne;
  • Évitez les opérations bancaires mobiles ou en ligne sur un appareil partagé.

Carte bancaire perdue ou volée

En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire, vous pouvez appeler le numéro d’urgence interbancaire 0892 705 705.

  1. Visa: 00 1-880-950-5114 ou 08 92 70 57 05
  2. Mastercard: 0 800 901 387
  3. American Express: 01 47 77 72 00

Monnaie

La France est membre de la zone euro. La monnaie nationale est l’euro (€).

Il y a 7 billets en circulation (5, 10, 20, 50, 100, 200 et 500 euros).

Distributeurs Automatiques de Billets

Il n’est pas difficile d’utiliser les guichets automatiques.

Ils sont généralement situés près des agences bancaires, dans les rues principales et dans les aéroports.

Les guichets automatiques acceptent les cartes Visa et Mastercard.

Il n’y a aucune restriction sur les retraits d’espèces, sauf si votre banque a fixé une limite.

Meilleure Banque en Ligne: Les Modes de Paiement en France

Espèces

L’argent liquide reste un mode de paiement populaire en France, mais une loi limite désormais le montant des achats en espèces à 1 000 €.

Il s’agit d’une tentative de limiter les transactions non imposables.

Chèques

Un mode de paiement encore populaire mais en perte de vitesse.

De nombreuses banques émettent des carnets de chèques.

Il est avantageux d’émettre des chèques uniquement en France.

Les chèques sont utilisés pour payer les factures.

Avant de payer de cette manière, vous devez vous assurer que votre compte est suffisamment approvisionné.

Vous devez également être en possession de votre passeport ou d’un autre document d’identité.

Cartes de Débit

Le paiement par carte de débit est le mode de paiement le plus populaire en France.

Vous pouvez régler vos achats de moins de 30 euros par paiement sans contact. Sinon, vous devez saisir un code PIN.

Cartes de Crédit

Utilisé pour l’achat de biens et de services avec paiement ultérieur.

Pour demander une telle carte, il faut avoir un bon historique de crédit.

Le plus souvent, les cartes de crédit Visa, Mastercard ou American Express sont utilisées pour les paiements importants.

La facture est payée périodiquement, une fois par mois ou par trimestre, jusqu’à ce que vous vous désendettiez.

Le montant du crédit ne peut dépasser 5000 euros.

Débits Directs et Paiements Directs

Les prélèvements automatiques sont généralement utilisés en France pour payer le loyer et les factures de services publics.

La compagnie d’électricité accepte qu’un tiers effectue des prélèvements réguliers et variables sur votre meilleure banques en ligne.

De cette façon, les paiements pour les services sont strictement conformes aux tarifs et l’argent est retiré automatiquement.

Les ordres permanents (virements) demandent à votre banque d’effectuer un paiement fixe régulier à un tiers.

Les deux types de paiement sont faciles à annuler.

Meilleure Banque En Ligne: Paiements Mobiles

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Les paiements mobiles sont disponibles via des applications pour smartphones.

Les paiements mobiles ont connu une popularité croissante en France ces dernières années, PayPal, Google Pay et Apple Pay étant les leaders du marché.

Meilleure Banque En Ligne: Transferts de Fonds Locaux

Les transferts d’argent locaux peuvent être organisés par les banques françaises sous forme de paiement SEPA.

Ce système permet de transférer de l’argent entre les institutions financières de la zone euro.

Les frais varient de 0 à 5 euros pour un transfert jusqu’à 50 000 euros.

Délai: 1 à 2 jours.

Pour transférer de l’argent vers un compte bancaire dans l’UE, vous aurez besoin de coordonnées bancaires.

Pour transférer de l’argent vers un compte dans une banque située en dehors de l’UE, vous aurez besoin d’un numéro de compte bancaire international (IBAN) et d’un code SWIFT/BIC.

Transferts Internationaux D’argent

Les virements électroniques en dehors de l’UE seront coûteux, car les banques facturent des frais supplémentaires.

Vous pouvez vérifier les frais dans les agences bancaires.

Les transferts prennent généralement entre 3 et 5 jours ouvrables.

Pour les transferts d’argent internationaux, il existe des solutions alternatives aux meilleure banque en ligne qui peuvent être moins chères et plus pratiques:

Meilleure Banque en Ligne: Aperçu des Banques Françaises

La plupart des meilleure banque en ligne sont ouvertes du lundi au vendredi de 8h30 à 17h00, avec une pause déjeuner de 12h00 à 13h30.

Certaines banques sont ouvertes le samedi jusqu’à 12 heures et le lundi pendant le week-end.

Les meilleure banque en ligne sont fermées les jours fériés.

Meilleure Banque en Ligne: Banque de France

La Banque de France est la banque centrale de France qui émet la monnaie. Opérationnelle depuis 1800, elle émet des billets de banque depuis 1803. Devenu un monopole en 1848 et nationalisé en 1945.

Domaines d’action de la meilleure banque en ligne de France: Prêts à l’État, escompte des effets à court et moyen terme des banques commerciales, crédits à court terme, prêts directs à l’industrie et au commerce, réglementation du crédit avec le Conseil national du crédit de l’État.

Elle a le droit d’évaluer la solvabilité des personnes morales.

Meilleure Banque en Ligne: Société Générale

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La Société Générale est l’une des plus grandes banques du pays qui a ouvert des succursales et des filiales dans le monde entier.

Il a été ouvert en 1864.

Elle exerce des activités de meilleure banque en ligne globale et de détail: elle fournit des services aux entreprises, aux institutions financières et aux particuliers.

Elle détient et gère des actifs, finance le commerce et l’équipement, place des actions, loue des voitures et fournit des produits d’assurance.

Elle est propriétaire de Boursorama, un service de meilleure banques en ligne.

Participe au Golden Fixing.

Le dépôt minimum requis est de 10 000 euros pour un compte joint et de 20 000 euros pour le compte joint du conjoint, avec un rendement de 2 % par an.

Le dépôt se fait par virement bancaire, l’origine des fonds nécessite une confirmation obligatoire.

Un prêt pour l’achat d’un bien immobilier coûtera 3% par an.

Les services bancaires par Internet sont gratuits.

Maintenance du compte 2 EUR par mois, de la carte de crédit 33-330 EUR par an.

Frais de retrait d’espèces au guichet automatique d’une autre meilleure banques en ligne – 1 EUR par 4e retrait par mois.

Transfert d’argent dans la zone euro : par virement bancaire – 3,80 euros, par Internet – gratuit.

Meilleure Banque en Ligne: BNP Paribas

BNP Paribas est le résultat d’une fusion en 2000 entre la Banque Nationale de Paris (BNP) et Paribas.

C’est l’une des meilleure banque en ligne les plus fiables et les plus rentables d’Europe.

Elle exerce non seulement des activités bancaires, mais aussi des activités d’assurance.

Elle opère dans 80 pays dans le monde, elle est engagée dans les investissements, les prêts, le crédit-bail, la gestion d’actifs, vend des produits et services bancaires traditionnels.

Lorsque vous ouvrez un compte dans une agence BNP Paribas, vous devez attendre 2 semaines pour que la carte, le code PIN, la carte d’accès à Internet banking et d’autres documents soient envoyés par la poste.

La carte fonctionne sans problème et les paiements sont toujours traités.

Mais la présentation de la banque en ligne contient de nombreuses sous-sections, ce qui peut facilement dérouter le client.

Le compte et la carte sont ouverts pour un an, à la fin duquel le compte devrait être automatiquement fermé, mais il arrive que la meilleure banque en ligne prolonge le contrat sans en informer le client.

Celle-ci ne sera notifiée que par une facture d’arriérés d’entretien du compte.

Par conséquent, pour résilier avec BNP Paribas, vous devez vous rendre en personne à l’agence et signer un grand nombre de documents.

Les frais de retrait d’espèces dans un distributeur automatique de billets d’une autre meilleure banques en ligne sont de 1 EUR par 4e retrait par mois.

La maintenance du compte est de 2,50 EUR/mois et celle de la carte de 32 à 590 EUR/an.

Meilleure Banque en Ligne: Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est la plus grande banque de France. Il possède un réseau ramifié de branches. Il fonctionne depuis 1894.

Il s’agit d’un organisme de crédit universel. Elle émet des cartes internationales Eurocard qui peuvent être utilisées en France et dans d’autres pays.

Les frais mensuels pour cette carte sont de 1,62 euros et pour le compte courant de 4,50 euros.

Si vous effectuez un achat dans une boutique en ligne et que vous ne recevez pas la marchandise, la meilleure banques en ligne vous remboursera.

La banque par Internet est gratuite, mais le magazine “Dossier Familial” sur les travaux et les innovations de la banque coûte 10 euros par trimestre.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne “Livret A Particuliers”, vous pouvez déposer/retirer de l’argent à tout moment, les intérêts sont de 1,25% par an, le taux change tous les trimestres.

Meilleure Banque en Ligne: La Banque Postale

La Banque Postale est en activité depuis 2006.

Offre une large gamme de services bancaires : prêts immobiliers et à la consommation, services de comptes courants et tous types d’assurances.

Elle avait un statut spécial, elle a donc ouvert un compte ici pour les personnes qui étaient refusées par d’autres banques pour une raison quelconque.

Il était plus facile d’ouvrir un compte et moins cher que les autres banques.

Mais vous devez payer des frais pour l’utilisation du compte bancaire. Et cela prend beaucoup de temps – environ 2 mois.

Les cartes ne fonctionnent pas toujours, surtout à l’étranger.

Si vous avez un montant irrégulier ou faible sur votre compte, vous pouvez vous procurer un chéquier et remplacer la carte par un équivalent “Visa Electron”.

Les services bancaires par Internet sont gratuits.

Frais de retrait d’espèces au guichet automatique d’une autre meilleure banque en ligne – 0,65 € par mois à partir du 5e retrait.

La maintenance du compte est de 6,20 EUR/an, la carte de 28,50 à 44,50 EUR/an.

Transfert d’argent dans la zone euro : 3,30 euros par virement bancaire, gratuit par Internet.

Meilleure Banque en Ligne: D’Allianz Banque

D’Allianz Banque est un groupe financier qui vend des produits et services bancaires ainsi que des assurances.

Elle a été créée en 2000. Elle compte plus de 5 000 000 de clients. Elle est engagée dans l’assurance, les investissements et les prêts.

Les services bancaires par Internet sont gratuits.

Le service des cartes est de 33 à 48 euros par an.

Si le montant du compte est supérieur à 750 euros, la meilleure banques en ligne effectue automatiquement les paiements nécessaires 2 fois par mois.

Si le montant est inférieur, vous devez obtenir le consentement du client.

Transfert de fonds dans la zone euro : par virement bancaire – 3,95 euros, par Internet – gratuit.

Alternative aux Banques Françaises

Si vous cherchez une alternative aux banques françaises mentionnées ci-dessus, deux options principales s’offrent à vous:

  • Les meilleure banque en ligne de crédit municipal sont des établissements de crédit publics spécialisés dans les prêts sociaux proposés en fonction de la valeur des biens que l’emprunteur veut mettre en gage. Ils fournissent également des services de paiement. Ces banques sont détenues par des municipalités locales et il existe actuellement 18 succursales en France. À Paris, il s’agit du Crédit municipal de Paris.
  • Les établissements de crédit spécialisés sont une variété de prestataires de services financiers offrant un large éventail de produits et de services, notamment des prêts, la gestion d’actifs et des prêts à la consommation. Il existe actuellement 185 établissements de ce type en France.

Meilleure Banque En Ligne: Conseils Utiles

  • Avant d’ouvrir un compte bancaire dans une meilleure banques en ligne en France, il convient d’étudier attentivement toutes les conditions qu’elle offre et les exigences qu’elle insiste à respecter. Une mauvaise expérience avec un compte courant peut se solder par un historique de crédit négatif, ce qui entraînera de sérieux désagréments dans la vie quotidienne. Mais pour les clients qui ont un compte actif, les banques offrent des conditions favorables pour l’utilisation de leurs produits bancaires.
  • Pour ouvrir un compte courant, il est préférable de s’adresser à BNP Paribas ou à la Société Générale. Ils offrent un service à la clientèle de grande qualité et vous trouverez des succursales et des guichets automatiques partout. La meilleure banque en ligne de la Poste, en revanche, rend très difficile l’accès à la bonne personne pour obtenir des conseils. La Banque Postale est l’endroit le plus facile pour ouvrir un compte courant.
  • Les banques françaises se méfient des dépôts en espèces, et il existe une certaine limite de dépôt dans chaque meilleure banques en ligne. Une fois cette limite atteinte, elles exigeront une confirmation officielle de l’origine des fonds reçus.