PDG de Trustly : les stars s’alignent pour le paiement par banque


Dans les paiements, les grandes idées sont parfois juste en avance sur leur temps.

Les gens ne sont pas enthousiastes à l’idée d’adopter de nouvelles façons de faire des transactions. Ou la technologie n’est pas prête, elle n’est peut-être pas facile à mettre à l’échelle ou elle est trop coûteuse à déployer.

Et puis, au fil du temps, parfois les étoiles s’alignent.

Alex Gonthier, le fondateur en série de la FinTech, l’innovateur des paiements et l’investisseur qui a à peu près tout vu, a déclaré à Karen Webster de PYMNTS que Pay by Bank est prêt à cimenter sa place comme alternative aux cartes de crédit, en s’appuyant sur les fondations de paiement qu’il a été l’architecture dès le milieu des années 1990.

Et – comme il l’a fait remarquer à Webster – à travers tout cela, il a eu une vision de la façon dont les paiements peuvent être effectués plus rapidement et de manière plus sécurisée en utilisant un mode de paiement que des milliards de consommateurs et d’entreprises possèdent : le compte bancaire.

Fin octobre, Gonthier est revenu chez Trustly en tant que PDG. Un chemin détourné l’a conduit à travers le monde et cela l’a vu aider à façonner des dizaines d’entreprises de paiement.

“C’est mon 15ee startup technologique”, a-t-il déclaré à propos de Trustly, “et j’ai six “sorties” et trois introductions en bourse à mon actif.”

Route longue et sinueuse

À la fin des années 1990, en tant que PDG et cofondateur d’iPIN, il a aidé à établir les paiements bancaires en ligne en tant que catégorie, permettant la facturation directe par l’opérateur grâce à l’utilisation d’adresses IP. iPIN a été financé en partie par Wells Fargo et, avec HSBC, les banques ont lancé la première plate-forme de paiement bancaire ouverte.

Plus tard, il a été directeur technique de la société de paiement mobile Paymo, qui a fusionné avec Boku, et PDG de Ticketscript, qui est devenu une partie d’Eventbrite. À partir de 2011 à New York, ils ont incubé et fondé PayWithMyBank – qui a fusionné avec Trustly en 2019 – et ont commencé à construire une plate-forme de paiements transatlantiques axée sur la connexion des comptes bancaires par débit plutôt que par virement.

Avec cette histoire, “je suis en fait l’inventeur des paiements bancaires ouverts et de toute l’industrie”, a-t-il déclaré à Webster.

Dans son incarnation actuelle, Trustly permet aux utilisateurs d’initier des paiements sur n’importe quel appareil en se connectant à la banque en ligne avec un FaceID ou des noms d’utilisateur et mots de passe traditionnels. Les transactions sont effectuées sans quitter le site ou l’application du marchand.

Sensibilisation élevée aux virements bancaires

Il existe une piste importante pour payer les achats directement à partir d’un compte courant via un virement bancaire en ligne pour gagner du terrain aux États-Unis.

Les propres recherches de PYMNTS montrent que 30 % des consommateurs souhaitent essayer de nouvelles méthodes de paiement. Comme détaillé dans le rapport “New Ways To Pay: Aligning Consumer And Merchant Payment Preferences”, PYMNTS et Nuvei ont constaté que les deux tiers des consommateurs qui souhaitent essayer de nouvelles méthodes de paiement sont “très” ou “extrêmement intéressés” par l’utilisation de la banque en ligne. transferts. Alors que 37 % des consommateurs dans l’ensemble avaient utilisé la méthode pour payer une facture au cours du mois précédent, seulement un sur 10 avait utilisé son compte pour payer un commerçant.

Certains marchés verticaux, a déclaré Gonthier, s’avèrent être des marchés particulièrement solides pour Pay by Bank. L’un est les paris sportifs (légalisés par la Cour suprême des États-Unis), où les baisses de cartes ont tendance à être relativement plus élevées que dans les autres marchés verticaux.

“Nous sommes le moyen de paiement numéro un dans cet espace, avec le bon produit au bon moment et au bon endroit”, a-t-il déclaré.

Le segment des entreprises (y compris les opérateurs de télécommunications), qui est orienté Biller, a également été un marché solide, tout comme les assurances et les frais de scolarité. Trustly alimente les facturiers, réduit leurs coûts opérationnels et apparaît sur la “gamme de paiement” du site Web ou de l’application d’un facturier, a ajouté Gonthier.

Embarquer les commerçants

Trustly se concentre davantage sur le commerce électronique, a déclaré Gonthier : “Nous recherchons des sites ou des services qui ont une utilisation répétée élevée” et où les valeurs de transaction peuvent être inférieures – les services de livraison et l’épicerie sont des domaines clés.

Dans le cadre de ces transactions, les commerçants sont incités à passer aux paiements par virement bancaire et à les encourager, car ils peuvent éviter les frais de balayage et augmenter les marges entre-temps (ou utiliser les fonds pour les récompenses et autres programmes de fidélité).

L’infrastructure est en place pour aider les virements bancaires à se généraliser, d’autant plus que le volume des paiements en temps réel devrait quadrupler au cours des prochaines années. L’open banking concerne la connectivité, et Gonthier a déclaré que Trustly avait une visibilité en temps réel sur les comptes, avec une sécurité renforcée en place.

À l’avenir, les étoiles s’alignent pour que les paiements bancaires ouverts deviennent une alternative toujours plus claire aux cartes, d’autant plus que le débit est un mode de paiement préféré en Europe. Gonthier a cité une forte adoption en Europe du Nord et en Australie. Il existe également un potentiel d’utilisation généralisée des virements bancaires dans les pays où les commissions d’interchange ne sont pas réglementées, comme le Japon.

Aux États-Unis, il a déclaré qu’il était possible d’apporter une fonctionnalité quasi-BNPL aux virements bancaires grâce à ce qu’il a appelé des “prolongateurs de chèques”.

“Ce n’est pas perdu pour nous, si vous regardez l’utilisation des chèques papier dans le commerce de détail, ils sont toujours autour du 13/14 et du 29/30e du mois », ont-ils déclaré. Dans le cas du prolongateur, le règlement est effectué au moment de l’opération de virement bancaire mais trois jours plus tard. Appelez cela une forme de protection contre les découverts mais sans frais.

“Depuis 25 ans”, a-t-il déclaré, “je me suis concentré sur le même consommateur et le même problème : comment payer d’une manière simple. Le paiement par banque n’est qu’une question de connectivité, en ligne, sur Internet – cela fonctionne n’importe où.

Nous sommes toujours à la recherche d’opportunités de partenariat avec des innovateurs et des perturbateurs.

Apprendre encore plus

https://www.pymnts.com/economy/2022/paycheck-to-paycheck-economys-gloom-is-bad-news-for-retailers/partial/



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