Planifiez un avenir radieux en développant l’habitude d’épargner dans les banques – Manila Bulletin


“La planification, c’est amener le futur dans le présent afin que vous puissiez y faire quelque chose maintenant.”

Alan Lakein

Atteindre des objectifs financiers n’arrive pas par hasard. Cela demande une préparation adéquate, à commencer par un plan bien pensé. L’importance de se préparer au succès économique et financier est évidente lors de la Semaine de la littératie économique et financière (EFLW) de cette année1 avec le thème ISAPLANO : Le plan de développement des Philippines Bagong pour Utsili na Pagsulong.

Étant donné que des progrès économiques et financiers continus peuvent avoir lieu sur une longue période, les plans financiers doivent également être à long terme. Sur le plan personnel, l’une des considérations les plus importantes lors de la planification d’un progrès soutenu est de développer de bonnes habitudes.

Le pouvoir des habitudes

Attacher ses lacets. Regarder des deux côtés avant de traverser la rue. Prendre un café le matin. Prendre un bain tous les jours. Quel est le point commun entre ces actions apparemment simples ?

Ceux-ci sont automatiques. Il n’a pas besoin de volonté pour performer. Eh bien, peut-être sauf pour les bains quotidiens, que certaines personnes détestent. Mais pour la plupart, faire ces choses ne nécessite ni effort atroce ni rappel quotidien.

En d’autres termes, ces actions sont des habitudes.

Les habitudes sont les décisions prises ou les actes accomplis régulièrement auxquels on pense à peine et qui sont devenus une seconde nature pour les gens.

Les habitudes sont importantes parce que les gens deviennent ce qu’ils font à plusieurs reprises. Si l’on donne régulièrement à l’église, à la communauté ou aux nécessiteux, la personne devient naturellement généreuse. Si une personne fait de l’exercice régulièrement, elle devient et reste en forme.

Mais les habitudes vont dans les deux sens. Des pratiques alimentaires malsaines vous rendront paresseux et malade. Si une personne se présente régulièrement au travail en retard, l’évolution de sa carrière peut également être retardée car les performances et le rendement en souffrent inévitablement.

Comme l’a dit un jour le regretté Mahatma Gandhi, les habitudes deviennent des valeurs et, à leur tour, deviennent notre destin. D’où la nécessité d’être intentionnel avec ses habitudes.

Développer l’habitude d’épargner dans les banques

Plus qu’une simple garantie de fonds disponibles pour les besoins et les désirs futurs, économiser de l’argent dans les banques offre des avantages clés tels que des transactions financières sûres et pratiques et une protection des dépôts fournie par la Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC). Mais malgré ces avantages, beaucoup ont encore du mal à développer l’habitude d’économiser de l’argent dans les banques en raison de fonds insuffisants et des difficultés perçues pour ouvrir et maintenir un compte bancaire, entre autres.

Heureusement, l’habitude d’épargner dans les banques comme n’importe quelle autre habitude peut être développée, notamment en appliquant les quatre règles de changement de comportement que l’auteur à succès James Clear a enseignées dans son livre Atomic Habits.

Règle n° 1 : rendez-le évident (clair et facile à retenir)

Deux raisons pour lesquelles les gens ne parviennent pas à atteindre leurs objectifs, en particulier ceux qui créent une accoutumance, sont l’ambiguïté et l’oubli.

Lorsqu’un objectif n’est pas clair, il est difficile de déterminer objectivement le succès ou l’échec. Par exemple, comment quelqu’un sait-il qu’il est sur la bonne voie pour développer l’habitude d’économiser de l’argent dans les banques ? Certaines des choses qui doivent être définies sont la quantité, le moment et la fréquence.

Un outil particulièrement utile pour cela est ce que Clear appelle dans Atomic Habits les « intentions de mise en œuvre », qui sont des déclarations qui identifient clairement les signaux ou les déclencheurs et les actions résultantes liées aux objectifs identifiés. Voici quelques exemples liés aux économies :

  1. Dès que je rentrerai chez moi, je mettrai toutes les pièces de ma poche dans mon pot à pièces.
  2. Chaque dernier jour bancaire du mois ou lorsque mon bocal à pièces est déjà plein, selon la première éventualité, j’irai à la banque et déposerai le contenu du bocal sur mon compte d’épargne.
  3. Je mettrai P50.00 dans mon enveloppe d’épargne tous les jours de la semaine dès que je rentrerai du travail.
  4. Je déposerai l’argent dans mon enveloppe d’épargne sur mon compte bancaire le dernier jour ouvrable de chaque mois.

Pour vous aider à vous rappeler d’effectuer régulièrement des actions spécifiques, vous avez besoin d’indices ou de déclencheurs d’habitudes très évidents. Pour les exemples 1 et 3 ci-dessus, un pot à pièces ou une enveloppe d’épargne peut être placé dans une zone très visible de leur maison pour leur rappeler constamment l’habitude prévue. Des rappels automatisés peuvent également être définis à l’aide d’applications telles que iCalendar, Google Calendar ou MS Calendar pour s’assurer que l’on n’oublie pas de mettre en œuvre le plan d’enregistrement.

Règle n°2 : Rendre l’habitude attrayante

Plus une action est attrayante, plus une personne est susceptible de la faire. Mais si une action n’est pas encore aussi attrayante, une stratégie que Clear appelle “le groupement de tentations” peut être mise en place, c’est-à-dire associer une action peu attrayante à une action attrayante pour une motivation supplémentaire. Par exemple, une personne peut passer au terminal de dépôt en espèces de la banque en se rendant à la salle de sport pour une séance d’entraînement après le bureau ou visiter la banque avant de prendre une pause déjeuner copieuse au bureau. Il n’y a rien de tel qu’un combo dos à dos pour nourrir ses économies et son ventre.

Règle n°3 : rendez-le aussi simple que possible

Dans le développement d’une habitude d’épargne, “à quelle fréquence” est plus important que “combien”. La cohérence est plus importante que la quantité, car ce qu’une personne veut vraiment, c’est rendre l’action automatique. Plus c’est facile à faire, plus grandes sont les chances de développer avec succès l’habitude d’épargner dans les banques.

Voici quelques astuces d’épargne bancaire pour rendre le développement de l’habitude aussi facile que possible :

  1. Fixer un montant minimum bas pour chaque dépôt. De nombreuses banques proposent aujourd’hui des comptes de dépôt de base (BDA) avec des dépôts initiaux requis allant jusqu’à 100,00 pesos seulement et sans maintien de solde.
  2. Désigner une personne de confiance (par exemple, conjoint, membre de la famille, etc.) pour effectuer des dépôts réguliers sur le compte s’il n’est pas possible de se rendre à la banque pendant les heures d’ouverture.
  3. Automatisation des transferts de fonds vers un compte bancaire d’épargne via des applications bancaires mobiles ou des plateformes bancaires en ligne, le cas échéant.

Règle n° 4 : Rendre l’habitude satisfaisante

Enfin, il est nécessaire de rendre satisfaisante l’habitude d’épargner dans les banques afin de la faire perdurer. Plus c’est épanouissant, plus une personne est susceptible de répéter les actions jusqu’à ce que cela devienne automatique. Certaines des façons dont cela peut être fait comprennent:

  1. Suivi des transactions de dépôt et des soldes en cours. Lorsque nous voyons nos bordereaux de dépôt ou nos confirmations de transactions s’accumuler et nos soldes actuels augmenter, nous pouvons nous sentir satisfaits et encouragés à continuer à déposer régulièrement sur notre compte bancaire.
  2. Se récompenser lorsque nous effectuons des actions liées aux habitudes de sauvegarde, par exemple, acheter un livre, se faire masser ou regarder un épisode supplémentaire de notre série préférée. La récompense peut être simple tant que la satisfaction qu’elle apporte est authentique et que le coût de la récompense est inférieur au montant que nous économisons.

Économiser de l’argent dans les banques est un comportement qu’il faut apprendre et pratiquer constamment pour s’assurer un avenir radieux. Heureusement, ces Habitudes peuvent être développées et incarnées en appliquant les quatre règles de changement de comportement identifiées par Clear dans son livre : Rendre évident (clair et facile à retenir), attrayant, facile et satisfaisant.

Pour en savoir plus sur les bonnes habitudes d’épargner dans les banques, consultez le PDIC’s 7 Ugali de Waisna Mag-Iimpok vidéo sur https://bit.ly/PDIC7Ugali.

1 L’observance de l’EFLW toutes les deux semaines de novembre est mandatée par la loi de la République n°. 10922, également connue sous le nom de Loi sur la littératie économique et financière, et vise à développer une conscience nationale sur la littératie économique et financière. L’Autorité nationale de développement économique (NEDA) organise la célébration annuelle de l’EFLW.

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