Quelle devrait être la taille de mon budget d’urgence ?


  • Les experts en finances personnelles demandent instamment la création d’un fonds d’urgence avant une récession probable en 2023.
  • L’objectif d’urgence recommandé, de trois à six mois de dépenses, est difficile à atteindre.
  • Mais réduire les dépenses et augmenter les revenus grâce à différents flux peut vous y amener, disent les experts.

Alors que les économistes tirent la sonnette d’alarme avant une probable récession en 2023, il est temps de commencer à réfléchir à la manière dont vos finances seront affectées par les mouvements de l’économie au sens large.

La clé pour protéger vos finances est d’avoir un fonds d’urgence. Cinq experts en finances personnelles ont expliqué à Insider comment en créer un.

Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence ?

Un fonds d’urgence est une réserve d’argent disponible à utiliser en cas de difficultés. C’est différent de l’argent immobilisé dans des investissements comme un fonds indiciel, qui sont plus difficiles d’accès, plus volatils, soumis à des frais de retrait sur les bénéfices et généralement considérés comme des actifs à plus long terme.

L’idée du fonds d’urgence est d’avoir une épargne à faible risque qui est rapidement et facilement accessible en temps de crise et, mis à part les effets de l’inflation, est moins exposée au risque de dévaluation sévère au moment où vous en avez besoin.

Avec une récession très probable en 2023, selon les économistes de Bloomberg, il est encore plus important d’avoir des réserves.

Quelle devrait être la taille de mon fonds d’urgence ?

Les experts interrogés par Insider ont convenu qu’un fonds d’urgence devrait couvrir entre trois et six mois de dépenses – un consensus soutenu par Well Fargo. Ce montant couvrirait les frais au cas où vous perdriez votre emploi de façon inattendue et que vous deviez en trouver un nouveau.

Pour la plupart, ce sera probablement un défi de taille. Les dépenses d’un ménage américain moyen ont totalisé 66 928 $ en 2021, selon le Bureau of Labor Statistics (BLS). Cela signifie que le fonds d’urgence typique devrait se situer entre 16 732 $ et 33 464 $ pour couvrir la période conseillée.

Mais Ramit Sethi, fondateur de I Will Teach You To Be Rich, dit que ce nombre est trompeusement élevé, car vous avez tendance à réduire de nombreuses dépenses inutiles, comme les sorties au restaurant et les achats de vêtements, pendant une crise. Au lieu de cela, dit Ramit, vous devriez calculer un nombre “garder les lumières allumées”.

“C’est comme si votre téléphone passait en mode basse consommation, il arrête de faire toutes ces choses supplémentaires. Vous voulez découvrir la même chose pour vous”, a déclaré Sethi.

Comment peux tu aller la bas?

Une récession s’annonce peut-être, mais elle ne s’est pas encore produite. Avec une économie toujours en relative santé et une baisse du chômage sur le marché du travail en octobre, il existe des opportunités de modifier considérablement votre situation financière avant qu’un ralentissement ne se produise.

Andrea Woroch, une experte en épargne personnelle, a déclaré à Insider qu’il était important de ne pas être intimidé par l’objectif de plusieurs milliers de dollars, mais plutôt de travailler pour accumuler vos premiers 1 000 $ d’économies et partir de là.

Téléchargez et commencez à utiliser une application de budgétisation

Steve Chen, fondateur de Call to Leap, une plateforme de coaching pour le trading, l’investissement et la planification financière, a déclaré à Insider qu’il était important de commencer petit avec des changements de comportement dans vos finances.

Le premier devrait être de télécharger une application de budgétisation pour comprendre où va votre argent, a déclaré Chen. Mint ou Rocket Money sont un couple qui aide à automatiser et à réduire vos dépenses.

Chad Rixse de Forefront Wealth Partners a déclaré : “Si c’est facile et intuitif pour vous, il y a beaucoup plus de chances que vous vous y teniez et que vous l’utilisiez régulièrement. La cohérence est la clé ici.”

À partir de là, ont déclaré les experts, cela revient à la simple arithmétique de réduire les dépenses et d’augmenter l’épargne.

Tenir compte des frais de logement et de véhicule

Jeremy Schneider, fondateur du Personal Finance Club, a suggéré que votre véhicule devrait être la première chose à regarder lors de l’évaluation où vous pouvez faire de grosses économies.

“Netflix coûte 12 dollars par mois ou autre. Et ce n’est pas votre problème. Votre problème est votre paiement de 650 $ sur votre camion qui est assis à l’extérieur. Votre problème est votre loyer de 2 000 $. Et donc les options sont des choses comme trouver un colocataire , ou déclasser votre voiture », ont-ils dit.

De nombreux ménages possèdent plus d’un véhicule, et en vendre un réduirait considérablement les coûts de fonctionnement. C’est ce que Chen et sa femme ont fait lorsqu’ils ont réalisé qu’ils n’avaient besoin que d’une seule voiture entre eux.

En ce qui concerne votre maison, louer une pièce de rechange ou planifier une réduction des effectifs maintenant peut vous aider à vous sentir plus à l’aise au moment où un ralentissement survient, ont-ils déclaré.

N’oubliez pas les petites choses

Les petites dépenses, comme les abonnements au streaming, peuvent souvent être les endroits les plus faciles pour commencer à réduire. Parce qu’ils sont souvent automatisés, il peut être facile d’autoriser passivement des dépenses inutiles chaque mois, a déclaré Rixse.

Les applications de budgétisation, comme Rocket Money, sont un bon point de départ et vous aident à suivre combien vous utilisez vos abonnements.

“Beaucoup de gens ne savent pas ce qu’ils paient par mois pour ce genre de choses, car cela se perd dans le désordre de leurs transactions quotidiennes”, a déclaré Rixse. “Le simple fait de passer en revue et d’examiner vos dépenses et les choses que vous n’utilisez pas et que vous pourriez supprimer est un bon moyen de réduire rapidement vos dépenses.”

Affinez vos dépenses essentielles

Vous pouvez également faire des économies sur Essentials même si vous ne pouvez pas les supprimer entièrement. Les coûts alimentaires, qui ont bondi de 11 % au cours de la dernière année, selon les données du BLS, sont un bon point de départ.

Woroch a déclaré qu’il est important d’élaborer un plan de repas avant d’aller faire les courses pour réduire le gaspillage et rechercher des démarques et des offres spéciales.

Cameron Huddleston, auteur et directeur de Carefull, un service de sécurité pour les finances des personnes âgées, a déclaré que le regroupement des assurances et des factures de téléphone pouvait réduire les coûts.

Woroch a déclaré qu’en cherchant son assurance habitation, elle avait pu économiser 1 200 $. À une époque où la hausse des taux d’intérêt rend plus difficile la négociation d’une baisse des versements hypothécaires, cela peut être la meilleure option pour réduire les coûts fixes de la maison.

Trouver d’autres flux de revenus

Bien que la réduction de vos dépenses soit plus facilement sous votre contrôle, vous pouvez également prendre des mesures pour augmenter vos revenus dans les mois à venir. Le moyen le plus rapide et le plus simple consiste à trouver un emploi supplémentaire.

“Il y a une limite à ce que vous pouvez couper, mais il n’y a pas de limite à ce que vous pouvez gagner”, a déclaré Sethi. “Donc, augmenter vos revenus est l’une des choses les plus puissantes que vous puissiez faire pour concevoir et vivre votre vie riche.”

Il est de plus en plus facile de devenir indépendant si vous avez de l’expérience en rédaction, en médias sociaux ou en conception graphique, ou si vous vendez des connaissances grâce au tutorat. Vous pouvez facilement annoncer votre temps sur des sites tels que Upwork, ont déclaré les experts.

Si vous ne pouvez pas penser à une compétence à monétiser, la garde d’enfants et la promenade de chiens sont quelques-uns des exemples les plus évidents d’une activité secondaire peu qualifiée, ont déclaré les experts. Sinon, le travail au bar ou en attente, ont déclaré Schneider et Woroch, peut aider à constituer rapidement une réserve de trésorerie.

Si tout le reste échoue, la vente d’articles non désirés est une autre option. Chen dit qu’il utilise OfferUp tout le temps, tandis que Huddleston dit qu’elle utilise régulièrement Facebook Marketplace.





Source link